buscar la HABITUALIDAD en aquellas actividades más dificiles que aportan más valor a nuestro negocio

 

venta de seguros del ramo vida

Tengo que reconoceros que llevo meses dándole vueltas en la cabeza al contenido de este post, pero, por unas razones u otras, siempre acabo aplazando su publicación a favor de otros.

Desde luego, no deja de ser curioso teniendo en cuenta la temática o contenido del mismo, lo entenderéis al final del mismo, estoy convencido.

¿Habéis reparado en la imagen que acompaña en el encabezamiento a este post?

¿Reconocéis estos caracteres?

No suelen aparecer de forma habitual en lenguas como la nuestra, sobre todo los dos primeros ¿verdad?

En la lengua alemana se les conoce como «Umlaut» y son característicos de las lenguas germánicas, o con base importante de ellas, por ejemplo también en las lenguas de los países escandinavos.

El apelativo «Umlaut = Um (cambio, transformación) y laut (sonido) , hace referencia al cambio en la pronunciación que se produce en estas vocales afectadas por la diéresis, lo que provoca que por ejemplo, la vocal ä tenga un sonido basante parecido a una mezcla entre «ae».

¿Y porqué os cuento todo esto?

Pensaréis que poco tiene que ver este tema con el contenido «habitual» de mis post…..

No es cierto del todo y creo que es una buena introducción para lo que viene a continuación

¿Os habéis «peleado» con algún idioma extranjero?

Pues bien, si este es vuestro caso, estaréis de acuerdo conmigo,  que uno de los grandes problemas por el que pasamos todos es por «habituar el oído» y la pronunciación a «nuevos sonidos«, muchos de ellos, incluso ni existen en nuestra lengua materna.

Por ejemplo el caso de ä, ö, ü en la lengua alemana, os aseguro, y se de lo que hablo, que es todo un reto , no solo estos tres casos, sino sobre todo , habituar el oído a reconocerlos en una conversación

¿Solución? solo hay una……..

PRACTICA, PRACTICA, PRACTICA y cuando crees que has practicado suficiente, MÁS PRACTICA…..

Vamos a llevarnos esta faceta al mundo de la empresa…. 

Por ejemplo en el sector Seguros….

Hay Mediadores de Seguros que habitualmente no venden entre sus clientes, productos como por ejemplo, todo el abanico de soluciones enfocadas a la «Previsión Social Complementaria» (Seguros de Vida, seguros de Ahorro, Planes de Pensiones, etc…..)

¿Porqué? por muchas razones….

• Por desconocimiento de los mismos….
• Porque no les ha hecho falta hasta ahora….
• Porque sus clientes no se los han demandado….
• Porque el marco legal no invitaba mucho a contratarlos…..
• Porque La Banca tradicionalmente solo se había centrado en estos productos dejando un poco al margen el resto de productos aseguradores….

Pero ahora la situación es totalmente distinta…..

• Los clientes demandan soluciones de este tipo….
• El marco legal invita al menos a tener en mente la contratación de soluciones de este tipo (recortes en pensiones, sanidad, ¿futuro de la previsión social estatal? , etc….
• La Banca comercial y otros «actores» están adoptando posturas muy agresivas en la venta de todo tipo de seguros, incluidos «riesgos no vida»….

Por lo tanto….

el mediador se ve en cierta forma «forzado» a desarrollar también él una estrategia más agresiva en la comercialización de vida

y es ahí donde surje el problema….ya que…

en muchos casos no llega a «cuajar» resultados interesantes, o volumenes que le permitan compensar las pérdidas de otros ramos (general)

Y sobre todo el principal problema…..

Pronto aparece la «DES-motivación» y se levanta el pié del acelerador en cuanto a tener una AC-titud ACTIVA en la oferta de estos productos.

¿Y todo porqué?

Por que no existe una «HABITUALIDAD» en este tipo de gestión, oferta. 

A menudo nos encontramos con situaciones del tipo, mediador que asiste a alguna reunión formativa sobre estos temas, pero ese primer efecto de impulso pronto desaparece ante las primeras negativas que puedan surgir de un cliente ofertado

¿Tiene esto lógica?NO

¿Os imagináis que cada vez que obtuvierais un NO por respuesta ante cualquier tipo de oferta comercial nos limitaramos a no volver a intentarlo nunca más?

¿Nos quedarían clientes tras 3 o 4 meses? Seguramente pocos ¡¡¡¡

Un NO no puede convertirse en la EXCUSA para no intentarlo más, para NO estudiar y obtener enseñanzas a cerca de ese NO.

De un NO se puede aprender y mucho, sobre todo cuando estamos ofertando soluciones / productos nuevas para nosotros, con las que no tenemos cierta «HABITUALIDAD 

La única forma de poder incorporar de forma definitiva a nuestra oferta otros servicios y/o productos que aporten un valor añadido a nuestros clientes, y que por lo tanto , nos ayude a desarrollar comercialmente nuestra cartera de clientes, es incorporando de forma «HABITUAL» dicha oferta en nuestro día a día.

Convertir algo que inicialmente nos resulta DIFICIL en algo «cotidiano» y «corriente» es la llave para tener éxito en esa faceta.

Podríamos verlo como la búsqueda de «hábitos saludables para nuestro negocio»

Volviendo a la introducción del post….

¿Crees sinceramente que se puede aprender un idioma con un curso de 1.000.- palabras y 6 meses ?

La verdad, no creo en las soluciones mágicas, al menos este que os escribe, solo cree en el trabajo duro y constante, en ese sentido, recuerdo una frase que leí hace ya tiempo ….

«Se necesitan 10.000.- horas de práctica de cualquier actividad para convertirse en un experto en esa materia«

Llevémoslo a la práctica…….

Rompe tus rutinas diarias e incorpora nuevas formas de trabajar, de relacionarte con tus clientes, de aportarles valor en aquellas áreas que otros no lo hacen, solo de esta forma, conseguirás diferenciarte en esta «jungla» que se llama «mercado»

Una última petición, por favor, si te ha resultado interesante , no olvides compartirlo ¡¡¡ te lo agradezco por anticipado, recuerda que ….

Solo compartiendo conocimiento y experiencia mejoramos todos día a día.

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Productos financieros “polisémicos” ¿Sabes que son? ¿Porqué te pueden ayudar en tus acciones de VENTA CRUZADA?

Contenido escrito por +Rafael Alguacil – visita mi perfil en Google+

carta abierta al Sr. De Guindos sobre la rebaja de las comisiones en los Planes de Pensiones

Estimado Sr. De Guindos, 

A raíz de su comentario reflejado en diversos medios de comunicación, referente a una  “futura” rebaja de las comisiones máximas a aplicar en Planes de Pensiones, he apreciado una enorme alegría entre la mayoría de la población, además de “respirar todos más tranquilos”,  puesto que ya hemos encontrado finalmente la solución a todos los problemas relacionados con el “famoso sostenimiento o no” del sistema Público de Pensiones. 

Sin embargo, espero que no le importe que comparta con “usted” ciertos datos e información, la cual espero le muestre cierta “realidad existente” entre los que somos clientes de dichos productos. 

Podremos “juntos” (con su permiso) evaluar ……

Hasta que punto dicho producto está cumpliendo con “su” función, o la que debería de ser, convertirse en un complemento a nuestra “futura jubilación pública”. 

Me imagino que “usted” tendrá acceso a internet, y por tanto a los datos de Inverco, si no fuera así, no se preocupe, le puedo remitir en formato Excel los datos que necesite, a su entera disposición. 

Comencemos, 

Contamos en nuestro maravillo sistema privado y complementario de las futuras pensiones públicas, con un patrimonio medio por participe ni más ni menos que de unos 7.000.- euros, claro, eso sin contar con todo el ahorro de otro de los pilares fundamentales, me refiero a los planes de Empleo, y ya de paso, podemos incluir a los del “sistema Asociado”, con esto conseguimos contar con un patrimonio medio por participe de unos 9.000.- 

Claro, entiendo perfectamente que “usted” cuenta con más información y sabe perfectamente que hay muchos Planes que no tienen prácticamente patrimonio, y que si realmente obtenemos dicho dato con Planes realmente activos, dicha cifra “subiría”, pero …. , entonces no podemos hablar de un producto realmente con una implantación importante entre la población, ¿verdad? 

Eso sí, aunque puede parecer un patrimonio a toda luz INSIGNIFICANTE, contamos con la ventaja añadida …..

de que la estrategia de ahorro actual del “cliente medio”, le lleva a destinar más del 60% de todo lo acumulado a Planes de Pensiones  puros de renta fija, o garantizados.

Estos Planes se caracterizan por tener una rentabilidad que como usted sabe es formidable

(Rentabilidad media en los últimos 15 años de estos planes de Renta fija prácticamente no  llega al 2% anual, eso por supuesto sin estar “libre” de posibles pérdidas). 

Por cierto, tendencia esta que se mantiene, ya que en los 9 primeros meses de este año, casi el 60% de todas las aportaciones nuevas han ido a parar  a este tipo de productos, renta fija corto y largo plazo, garantizados. 

Pero claro, la situación que hasta ahora tenemos, según “usted” se soluciona, “obligando a rebajar” las comisiones de dichos productos (de lo cual por cierto yo me alegro como cliente-participe que soy) 

No sé si “usted” ha reparado en que los 5 primeros Grupos Financieros que más patrimonio “sistema individual” acumulan, suman más del 60% de todo el mercado, y si quiere, podemos unirles los siguientes 5 grupos en el Ranking.

De esta forma, verá “usted” que estos 10 Grupos Financieros controlan ni más ni menos que el 80% de todo el patrimonio gestionado en Planes de Pensiones Sistema Individual (unos 45.142.- mill. de euros). 

Pero, de nuevo le digo, el problema de todo y la solución estaba centrado en “las comisiones”…….. 

Con su permiso para terminar, le voy a proporcionar ciertas “ideas”, “reflexiones” sobre las que quizás “usted” pudiera pensar, recapacitar, sin ánimo por supuesto de pretender hacer su trabajo. 

¿Viendo las cifras reales de Patrimonio medio acumulado en casi 25 años de existencia del producto, realmente está cumpliendo su objetivo?  

¿El problema real por el que NO se aporta / ahorra con cantidades realmente “eficientes” está en las comisiones de los productos del mercado? 

¿Se ha apalancado la venta de este producto en demasía en el argumento fiscal (ahorro de impuestos)? 

¿Se ha llegado a pensar en modificar la fiscalidad de forma que no se convierta en un argumento de venta SOLO y EXCLUSIVAMENTE para los clientes de ingresos altos o medios-altos? 

¿Se ha fomentado de alguna forma por parte de las autoridades la “búsqueda de eficiencia” y “COMPETENCIA” en el mercado de Planes de Pensiones?

¿Se ha fomentado o articulado ventajas también a las Empresas para que apuesten de una forma DECISIVA por fomentar este “Pilar” básico en la previsión social complementaria (Planes de Empleo)? 

¿Se ha fomentado la “formación e información” de este tipo de productos entre la población más allá de la incidencia en el IRPF (ahorro de impuestos)? 

¿ Tienen “ustedes” la firme decisión de “informar” realmente a todos nosotros de cómo podría quedar nuestra pensión pública en el futuro? Y no solo a partir de los 50 años, como se pretende, por favor…… 

¿A caso un trabajador con 35 o 40 años no debería de contar con dicha información para poder tomar decisiones YA ? en otros países de nuestro entorno más cercano, esto ya es una realidad….. ¿somos Europeos o no? 

¿Porqué no se preocupan “ustedes” de VIGILAR y hacer cumplir estrictamente la legislación en cuanto a “traspasos de planes de pensiones”, vigilando que no se produzcan situaciones que bordean lo ético, moral y legal? Aumentaría la COMPETENCIA real, y se vería  beneficiado el cliente, y no me diga que esto no es posible, en otros sectores como el de las telecomunicaciones LO HAN HECHO. 

Por último …… y para no quitarle a “usted” ni un minuto más, 

¿Realmente el problema está solo y exclusivamente en las comisiones? 

Por favor, pensemos, reflexionemos….y ayudemos al Ministro ¡¡¡¡ 

Un saludo.

@rafalgrol

 

 

Rafael Alguacil Roldán on Google+

¿ Qué % de tus clientes NO conciben los seguros de vida como un instrumento ante riesgos futuros….. ¿más del 80%?

Al final del post encontrarás enlace a Slideshare con una «AUDIO-PRESENTACIÓN»

Si te soy sincero, desconozco si serán el 88%, o el 90% o el 70% ¡¡

Pero, «aviso a navegantes», no hace mucho leí en un post lo siguiente….

Sólo el 12% de los españoles, conciben los Seguros de Vida como un instrumento para cubrir sus gastos en el futuro

( En referencia al “libro blanco sobre la protección familiar en España y el seguro de vida”.)

¿No te sorprende este % tan bajo?

La verdad es que a mi, SI que me sorprendió, tengo que reconocerlo.

2ª sorpresa….

El 76% de los encuestados, admitían que su mayor preocupación era no poder afrontar los gastos futuros por la pérdida ingresos o de poder adquisitivo de la unidad familiar.

A ver si lo he captado…..

Nos preocupa NO poder atender nuestros compromisos económicos en el futuro ….

pero en «nuestra mente» NO aparecen los  «seguros de vida» como «solución»

¿ Y porqué ? Algo estamos haciendo «no del todo bien».

¿Deberíamos «personalizar» el posible problema futuro y su solución?

No es lo mismo para una persona pensar «lo pueden pasar mal si yo falto»…..

…. que pensar e interiorizar…. «Mi familia va a necesitar 2.000.- euros todos los meses si yo falto.

Contamos con, simuladores de prestaciones de la Seguridad Social, aplicaciones para cotizar cualquier tipo de riesgo personal, y otras herramientas, que nos ayudarían a hacer un buen trabajo de «asesoramiento», real y totalmente «personalizado»

¿ Lo hacemos en la mayoría de los casos ?

¿Qué entenderíamos por un buen trabajo en este sentido?

 Situar al cliente con números reales en la situación que quedaría la unidad familiar

y por supuesto compararla con SU situación actual.

¿Cual ha sido mayoritariamente la forma de comercializar de las entidades financieras?

¿Podríamos hablar de una “colocación”, buscando solo mejorar margen por cliente?

¡¡¡ Ojo ¡¡¡ esto está cambiando, ya hay entidades financieras que apuestan fuerte por «mejorar la formación» de sus equipos comerciales, en todo lo relacionado con la Previsión Social complementaria.

Entonces ¿ por qué actuamos a veces desde la Mediación de Seguros igual ?

Tengo una buena noticia para ti….

Hoy en día hay muchos compañer@s que ya hacen un buen trabajo con estos seguros entre sus clientes

¿ Y Cómo ?

Reflexionan sobre «QUÉ» cliente tienen delante

¿ Grado de conocimiento del mismo ?

¿Cuentan con información necesaria para «personalizar» al máximo la oferta?

Por ejemplo…. P R E G Ú N T A T E …………

1.  ¿ Cuáles son sus circunstancias económicas, a nivel particular, de esa unidad familiar?
2.  ¿ Ante una pérdida de alguno de los cónyuges, en qué proporción se reducen los ingresos?
3.  ¿ Cómo podría resentirse el actual nivel socio-económico que tienen?
4.  ¿ Son conscientes del nivel de renta en el que quedarían hoy (viudedad y/o orfandad)?
5.   Teniendo en cuenta lo que podrían recibir vía ingresos públicos, ¿Qué rentas mensuales privadas necesitarían para mantener su nivel de vida, durante al menos  5 a 10 años ?
6.  Planificadas las rentas mensuales que van a necesitar “comprar”, ¿Qué capital necesitarían tener hoy para poder contar con dichas rentas desde mañana mismo ?
7.  ¿ Qué primas deben de pagar nuestros clientes para comprar ese capital año a año?
8.  ¿ Necesitarán cada año menos capital ? (capital decreciente y personalizado año a año)
9.  ¿ Cuanto les supone realmente (coste diario) para esa familia comprar ese capital?
10. etc……

Lo fundamental es plasmar al cliente una visión clara y concreta de las dos situaciones que esa unidad familiar, tiene (con sus ingresos actuales) y podría tener (si por desgracia se da la pérdida de ingresos)

Ante una propuesta de este tipo, y con esta filosofía, el cliente acaba asombrado por dos motivos

1)    Porque “mentalmente” asociamos un coste alto a un Seguro de Vida, y realmente al ver el coste diario para toda una unidad familiar, este coste, suele ser “irrisorio” (en comparación a otros, los cuales se presuponen “NECESARIOS”)

2)    Poner “nombre y apellidos” a las rentas mensuales que el cliente  va a comprar , hace que vea el seguro de vida «con otros ojos”, es una forma simple de personalizar «el problema» y  «la solución»

Con un Seguro de Vida “No le vendemos un capital» (o la posibilidad de obtenerlo)

Vendemos TRANQUILIDAD para que la vida siga como antes (en el plano económico)

Vendemos «tiempo» para que la familia pueda adaptarse a la nueva situación

Vendemos la posibilidad de que una familia no tenga que detenerse, no tenga que renunciar a planes comunes,  como por ejemplo la educación de sus hijos en una determinada escuela.

Vendemos un “balón de oxígeno” para que el cónyuge,  que debe de continuar su vida, pueda contar con unos años de “transición”,  con el aspecto económico fuera de sus preocupaciones, al menos en parte y a corto/medio plazo.

Te planteo directamente a ti como profesional del seguro una pregunta…..

¿Crees que esta forma de actuar es una vía para diferenciarse del canal bancario?

Y como cliente real o futuro de un seguro de vida….

¿Valorarías + esta labor de «asesoramiento» por parte de tu Mediador de Seguros?

Por cierto, para terminar, unos datos de ese informe que nos deberían de hacer reflexionar…..

¿Qué motivos han descrito los encuestados para NO contratar un Seguro de Vida?

• La mala imagen del sector asegurador (¿?)
• La falta de especialización de los canales de venta (¿?)
• El nivel de renta per cápita (¿?)
• Y la cobertura de la Seguridad Social (¿?)

¿Qué opinas?

¿Compartes esos motivos como Profesional del Sector?

Comparto con vosotros mi opinión sobre este tema …..

¿Excesiva cobertura de la Seguridad social?  Me pregunto si «realmente» conocen la mayoría de las personas, las rentas por viudedad u orfandad que se están pagando.

Estoy convencido de que no, porque si las conocieran, seguramente sería uno de los principales motivos para la contratación de un seguro de vida.

En cuanto al nivel de renta per cápita, ¿ Hacemos juntos una lista de otros «gastos» familiares incluso de cuantía mucho mayor con finalidades o utilidades digamos…. «discutibles» ? una pregunta para «reflexionar».

Supongamos que realmente la economía de una familia, no puede «permitirse» pagar un seguro de vida,  para la persona que más ingresos aporta a la familia…., entonces  ¿Qué ocurrirá si esa persona sencillamente no puede ya aportar más,  porque ya «no está»?

Y los dos últimos puntos, sencillamente son responsabilidad de todos nosotros, como profesionales, debemos de contar con una formación y especialización adecuada y mejorarla día a día.

Y ahora me interesa TU OPINIÓN como profesional…..

• ¿ Qué pasos crees que son IMPORTANTES y decisivos para cambiar la mentalidad de las personas hacia el Seguro de Vida Riesgo en este país ?

Te incluyo a continuación unos «slides» donde también podrás descubrir algunos «argumentos comerciales» ante las típicas objeciones de compra en los Seguros de Vida Riesgo.

Solo he reflejado 4 objeciones de las más habituales, seguro que tu podrías aportar al menos 10 más, ¿verdad? Si es así no lo dudes, compártelas y por favor, con tu «solución particular», la que a ti te funciona, tu «llave» particular.

¿Te animas? Espero tus aportaciones ¡¡

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“Solo compartiendo conocimiento mejoramos tod@s día a día”

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Rafael Alguacil

@rafalgrol

http://www.linkedin.com/in/rafaelalguacilroldan  ¿ Conectamos ?

 

Consumo vs Ahorro:Hermanos «gemelos» obligados a entenderse

¿Cómo podemos aprovechar este ciclo económico?

La «crisis» no afecta igual a todos los productos de seguros….

¿ Aprovechas esta circunstancia ?

Atrás queda ya el 2008 donde empezamos a notar como la «actitud» hacia la compra de determinados productos de seguros por parte de los clientes cambiaba…..

Comenzaba a ser casi habitual escuchar a mediadores de seguros frases del tipo……

Como es posible que este cliente me «apriete» en el precio del seguro (del coche fundamentalmente)

Tu mismo seguro que podrías relatar mucho mejor que yo, dicha situación, y sobre todo su evolución en estos años….

Pero, no hay blanco sin negro, en esta vida parece como si casi todo estuviera «condenado» a tener su hermano gemelo, al cual se necesita y se «odia» al mismo tiempo.

Hay una pareja de hermanos un tanto peculiar, se llaman «ahorro» y «consumo», seguro que los has visto en más de una ocasión.

¿Y si te digo que podemos aprovecharnos de ellos?

Es cierto que la Mediación tiene muchos retos por delante, y también muchas oportunidades, el problema es que no solo hay que detectarlas, sino sobre todo, lanzarse por ellas.

¿El cliente se preocupa en demasía por el precio de determinados «ramos» o productos de seguro?

La solución al menos parcialmente la tenemos nosotros….

Pero tendremos que tomar decisiones relacionadas con el tipo de cliente que queremos, productos a ofertar, y un largo etc…..

1 ¿A que tipo de cliente te quieres dirigir?

La respuesta a esta pregunta no debería de ser «a todo lo que se mueva», estoy seguro que me entenderás……

Me pregunto si algunos Mediadores entienden la diferencia entre «cliente» y «póliza», espero que nadie se sienta ofendido, no es mi intención EN ABSOLUTO, pero, a veces ves la distribución de carteras y los ratios por ejemplo de «pólizas /cliente», y salvo casos muy particulares…..

¿ Gestionamos clientes o «despachamos» pólizas ?

Hay que hacer una gran reflexión sobre este tema, y la debe de hacer cada uno en «su casa», no culpemos solo a la caída del consumo, y a la guerra de precios. Habrá que preguntarse también si nuestra forma de gestionar el negocio está o no alineada con lo que el mercado ofrece, debemos de ir siempre un paso por delante.

2 ¿ Qué tipo de productos aseguradores se han visto beneficiados por la crisis ?

La respuesta a esta segunda cuestión también es bastante conocida, solo basta con ver las estadísticas en el área «Vida», fundamentalmente en el área «Vida-Ahorro», y no es solo este área la que está creciendo.

Este tipo de evolución es lógica teniendo en cuenta el ciclo económico en el que nos encontramos, y que por cierto, continuará, aprovéchalo ¡¡¡

Ante la pérdida de ingresos por ramos que están siendo más afectados por la guerra de precios, gestiona tus clientes para obtener otras vías de ingresos.

A veces nos empeñamos en buscar fuera lo que tenemos dentro.

Captar nuevos clientes es importante, pero gestionar bien los que ya tienes, es aún MÁS importante.

El entorno actual favorece que el consumo se mantenga a niveles bajos, y esto es debido entre otros factores, no solo a que la renta disponible a nivel general ha descendido, sino que también hay cada vez un mayor número de personas que se deciden a «ahorrar».

Y empleo la palabra AHORRAR, no especular u otras denominaciones.

¿ En qué somos especialistas tradicionalmente en nuestro sector ?

Precisamente en gestionar el AHORRO A MUY LARGO PLAZO …..

En vender «tranquilidad» para las familias de nuestros clientes a través de la múltiples opciones de Vida Riesgo que tenemos……( sin entrar en otras opciones aseguradores fuera del área Vida).

Más todo un universo de posibilidades que te ofrece la Previsión Social Complementaria….

En tu opinión…….

¿ Los cambios de tipo legal que estamos «sufriendo» no ayudan a incrementar la sensibilidad hacia este tipo de productos / soluciones ?

Para finalizar, me gustaría plantearte una pregunta…..

¿Crees que puedes obtener un mayor beneficio intentado luchar contra el ciclo económico o por el contrario, podrías «aprovecharte» del mismo para ir un paso por delante?

Nadar contracorriente tiene tarde o temprano consecuencias, aprovechar el entorno, la «marea» para mantenerte a flote e incluso avanzar más que otros, es tu decisión……

Un cliente no es solo una fuente de ingresos por lo que te ha comprado, sino que es una fuente de oportunidades por lo que te puede aportar en el futuro….., pero tendremos que ofrecérselo ¡¡¡

Buen comienzo de semana para tod@s ¡¡

Rafael

@rafalgrol

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Hola, este pasado Domingo salió publicado en el Blog de Carlos Biurrun la continuación del post anterior sobre esta temática.

Os adjunto el enlace para que podáis ir directamente a el.

En este post intento haceros reflexionar sobre el potencial real de nueva facturación,  y por lo tanto de más ingresos nuevos por cliente, que podríais encontrar en este área o ramo (Vida) que habitualmente no son muy comercializados por la Mediación de Seguros, o al menos no por una gran parte de la Mediación.

Por resaltar dos puntos que se desarrollan en más profundidad, resaltar la importancia de la «información» que tenemos sobre nuestros clientes, y como segundo punto, recalcar las posibilidades de obtener más ingresos por cliente incluso con productos que no necesitan de un nuevo desembolso económico por parte del cliente / tomador de la póliza.

Os animo a que lo leáis, y por favor, no dudéis en comentarme aquellos puntos que creáis más interesantes, vuestra opinión siempre es importante

Link a la segunda entrega de la serie de post publicados en el blog de Carlos Biurrun (Asesorar y vender previsión y ahorro II)

Os recomiendo que sigáis el Blog de Carlos donde habitualmente suelen publicar post profesionales con un bagaje en el sector muy importante, sin lugar a dudas , un lugar donde aprender con cada publicación es posible.

Un saludo y nos vemos en la tercera entrega ¡¡ Te aseguro que será interesante…..

Rafael