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Dinero va, dinero viene, y ¿donde está el asesoramiento?

inversiones 2013

No son pocos los titulares que en los últimos días aparecen en prensa o en internet sobre la demanda existente por parte de los ahorradores / inversores hacia los fondos de inversión, fundamentalmente fondos garantizados y/o de renta fija.

¿Demanda de los ahorradores? ¿ o canalización por parte de las entidades financieras hacia este tipo de productos ?

Gracias a la recomendación del BDE la mayoría de las entidades financieras renuncian ya a toda “batalla” en la captación de pasivo fuera de las recomendaciones de tipos de interés indicadas, no solo para los depósitos tradicionales, sino para instrumentos como los pagarés.

No critico en absoluto que “ahora” (curiosamente antes no se hacía tanto caso en este u otros aspectos a las recomendaciones del Banco de España por parte de las entidades financieras), se apliquen dichas recomendaciones, y por lo tanto, al pequeño y medio ahorrador, se le “excluya” de la posibilidad de obtener rentabilidades en torno incluso a un 3% en productos “sin riesgo” alguno.

Lo que si me preocupa, es el “trasvase” de estos ahorros , y clientes, muchos de ellos con nulo o poco conocimiento financiera hacia “soluciones financieras” que muchas veces son poco entendidas incluso para aquellos que las comercializan.

¿De pronto todos los fondos garantizados son la opción más interesante para todos los clientes que están saliendo de los depósitos? ¿todos?

o …¿simplemente se están desviando estos ahorros a otros productos donde tener al cliente “cautivo” durante al menos 3 o 5 años ?

¿porqué no ofertar un asesoramiento financiero real,  donde el valor o aporte adicional del profesional de la banca con sus conocimientos le ofrezca una gestión real de sus ahorros?

¿Es mejor “empaquetar” el ahorro de millones de personas en productos donde a veces la probabilidad real de beneficio futuro es casi una quimera?

No son pocos los casos que de nuevo nos encontramos por el camino, la semana pasada sin ir más lejos, una cliente que prácticamente no sabía ni firmar, se convierte por arte de magia en cliente de bonos convertibles de una entidad financiera muy famosa con toda su documentación firmada y en regla….. ¿en regla? ………………….

En cambio, seguimos demandando formación, una mayor cultura financiera, legislación, …. etc….

asesoramiento financiero

¿Qué legislación adicional hace falta?

Contra ese tipo de actitudes de algunos profesionales del sector (no podemos generalizar , pero ahí están), solo cabe un camino, y sabemos cual es …….

Solo espero, que si algún día en este país vuelve a suceder otro capitulo parecido al de las “preferentes” , seamos muchos los que finalmente alcemos la voz, y señalemos a quien haya que señalar, porque es responsabilidad de todos y cada uno de nosotros, actuar contra este tipo de prácticas, y cuando sucedan, dejar bien claro quienes son las que las llevan a cabo.

asesoramiento financiero

Ese es el único camino para que “aquel que actúa bien” no salga en la misma foto que aquel que no actúa de modo profesional.

Un saludo para tod@s.

pd. os adjunto un enlace referente a la “demanda” de fondos garantizados en algunas de las entidades, provocando incluso que los periodos de pre-suscripción se adelanten.

http://www.fundspeople.com/noticias/78877

Rafael

@rafalgrol

asesoramiento financiero

El ministerio de Economía toma medidas para mitigar el impacto de la crisis de Deuda Soberana en el sector asegurador.

El ministerio de Economía toma medidas para mitigar el impacto de la crisis de Deuda Soberana en el sector asegurador. – Mazars – España.

Noticia publicada en http://www.mazars.es

El 73% de los españoles está preocupado por su jubilación pero solo el 29% tiene un plan de pensiones

“El 73% de los españoles está preocupado por su jubilación pero solo el 29% tiene un plan de pensiones, según la Encuesta Internacional de Hábitos Financieros que ING realiza entre más de 12.000 personas de 12 países europeos sobre planes de pensiones.

26-10-2012 – El informe muestra que el 52% de los europeos está preocupado por si tendrá suficiente dinero para su retiro. Dentro de Europa, España es el país en el que más miedo se tiene a no disponer de recursos para la jubilación, seguido de Italia (65%) y Francia (63%).

Casualmente, estos son los dos países en los que tasa de penetración de los planes de pensiones es más baja. Frente al 40% de la media europea, en España e Italia solo el 29% de los trabajadores tiene contratado un plan de pensiones, seguido de Francia con un 32%.”

Y yo me pregunto, ¿porqué ese déficit tan importante de los españoles a nivel general en cuanto a previsión social complementaria ?

Si existe una necesidad, una preocupación latente, y existen alternativas , productos financieros que pueden satisfacer esa necesidad para cualquier tipo o perfil de ahorrador…. ¿qué ocurre? Un problema de cultura financiera ? ¿de capacidad de ahorro? ¿de falta de mentalidad ahorradora?

¿tu que opinas ?

Rafael Alguacil
@rafalgrol

Guerra a las prejubilaciones Periódico Cinco Días (España).

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La retención media de la cartera de seguros de vida individual fue del 87,3% de las primas en 2011

La retención media de la cartera de seguros de vida individual fue del 87,3% de las primas en 2011.