Archivo de la categoría: Fondos de Inversión

Post de opinión y noticias que tengan relación con el mundo de los fondos de inversión

YO asesoro, TU asesoras, EL asesora, NOSOTROS asesoramos, VOSOTROS asesoráis, ellos (los clientes) pierden dinero ¡¡¡

Hola, por desgracia, aunque “nos venden” por activa y por pasiva que la banca ha cambiado, que ya tienen con centro de todo al “cliente”

Que escándalos como los de las “preferentes” no se repetirán.

Dicho de otro modo….

la ética también ha llegado a las entidades financieros

Pero entonces caen en mis manos documentaciones de productos como el que te comento en mi ultima publicación en Rankia, y la verdad, tengo que dudarlo, y seguramente cuando tu leas el post, también lo dudarás.

Te agradecería que hagas click en el enlace adjunto ( con el nombre del producto) y sinceramente, me encantaría conocer tu opinión sobre lo que has leído, sobretodo, si eres un profesional del asesoramiento financiero, y si no lo eres , pero si que eres uno de los muchos millones de clientes que confían sus ahorros a entidades financieras que lanzan productos como el de la muestra, más me interesará tu opinión, te lo agradezco de antemano ¡¡

KUTXBANK RF ABRIL 2020 FI

Un saludo ¡¡¡ y no olvides compartir ¡¡ solo compartiendo conocimiento y experiencias mejoramos todos unos de otros.

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Fondos de inversión “Buscar el producto adecuado para cada cliente”

Concepto de “riesgo”en los fondos de inversión

Página especial en el blog sobre la temática “Fondos de inversión”

 

Fondos de Inversión – elige tu “camisa” adecuada para estar cómodo

Problemas post venta Fondos de Inversión
Imagen by Andres Nieto Porras – (anieto2 Flickr) https://farm6.staticflickr.com/5213/5465377305_cffc2b9a67.jpg

Puede que….

  • Seas uno de los más de 6.000.000.- de clientes que tienen actualmente Fondos de Inversión contratados con alguna entidad financiera…..
  • O puede que desarrolles actualmente tu labor profesional en alguna entidad financiera (Banca , Seguros, Asesor Independiente , etc….)

Tanto en un caso como en otro, te recomiendo la lectura del post que publiqué en  Rankia Comunidad Financiera  (Mi blog se denomina “Asesorar y Gestionar con cabeza tus Finanzas”)

A primera vista, poco tienen que ver los Fondos de Inversión con las “camisas”

¿verdad?

Te invito a que leas el post siguiendo el link siguiente…..

¿Tu fondo de inversión te estrangula? 

Y si puedo contar con tu opinión sobre el mismo,  mejor ¡¡¡

Gracias por anticipado

Un saludo y recuerda….

Solo compartiendo conocimiento y experiencias

mejoramos tod@s día a día

Link a Rankia comunidad financiera

Link a Mi perfil en Rankia ¿Estás ya en Rankia? Si es así, me encantaría contactar contigo ¡¡

diversificación en los fondos de inversion
¿Te interesa el Mundillo de los Fondos de Inversión? ¿Cómo cliente?¿Como asesor? No lo dudes entra en esta página temática sobre Fondos de Inversión – Haz clic ¡¡¡¡

Carnicero: ¿El siguiente nivel para el asesor financiero?

Futuro del Asesoramiento Financiero - venta profesional productos financieros
Futuro del Asesoramiento Financiero

Estuve dudando al elegir el título de este post, y antes de nada te voy a mostrar cual era mi otra opción….

“Cirujanos financieros” esa nueva profesión de alto riesgo y gran responsabilidad

Desde luego hubiera sido una elección bastante más “elegante”,  pero no habría encontrado el punto “visceral” que buscaba,  para romper o mover alguna que otra consciencia dentro del sector.

¿Cual es el objetivo de este post?

¿A qué público me dirijo especialmente?

Comenzaré por el segundo punto, fundamentalmente me quiero dirigir a dos grupos de “lectores”

A) El profesional ya sea del sector financiero, o asegurador, que de una forma u otra presta asesoramiento en productos relacionados con la Planificación Financiera como ….

  • Seguros
  • Planificación de la jubilación
  • Productos para la gestión del pasivo financiero
  • etc….

B) Clientes de esta gran gama de productos, que pueden recibir asesoramiento ya sea en …

  • Una Sucursal Bancaria
  • Profesionales independientes (agentes, asesores financieros independientes, etc…)
  • Profesionales del sector Seguros.

No podemos olvidar que ambos son las dos caras de una misma moneda….

Oferta y Demanda

¿Y qué objetivos persigo con este post?

Básicamente “reflexionar” en voz alta……

Puede que alguno de vosotros (como profesionales) se identifique con estas reflexiones.

¿Has pensado y reflexionado sobre tu forma de actuar con los clientes?

Te planteo esta pregunta desde el máximo respeto que tengo a nivel general sobre todos los que conformamos esta familia.

Seguramente el título del post te habrá “chocado”

venta de productos financieros problemas

¿Has visto trabajar alguna vez a  un “carnicero”?

Tuve no hace mucho la suerte de ver muy de cerca la destreza de uno de estos profesionales, “en su salsa”

Cómo “preparaba” para una señora un pedido, la verdad es que no se de que tipo de carne se trataría, pero era de admirar con la delicadeza que poco a poco, con un trazo firme iba despedazando, limpiando cada pieza, al tiempo que le iba explicando a la señora aquello que estaba quitando, porqué lo hacía, etc….

Incluso interesándose por el destino final de aquella carne

¿cómo la va a preparar?

A raíz de las respuestas de la señora , éste le suministraba más información, si era la pieza más adecuada para ese tipo de preparación, o no, qué otras opciones podía tener, etc…..

No eramos pocos los que estábamos esperando, pero, el hecho de tener a gente en espera,  no era razón para que “este profesional” hiciera su trabajo con otro ritmo, por el contrario, se centraba en lo que se tenía que centrar, su trabajo y aquella señora a la que en ese momento estaba atendiendo.

Su atención era para ella……..

Sin relatar más detalles de aquella situación, reconozco que me hizo reflexionar.

Y te invito a hacerlo……

fondos inversión rentabilidad objetivo

Deberíamos de reflexionar realmente sobre nuestro comportamiento en el 

Antes, Durante y Después

Antes de estar frente al cliente (preparación previa)

Durante nuestra conversación / es con el (atención)

Después de nuestros contactos con ellos (seguimiento objetivos cliente, post venta)

Suele ser habitual (lo he podido comprobar personalmente), que en el ámbito de las Sucursales Bancarias se busca en muchas ocasiones una venta casi de tipo “I-reflexivo” , lo cual no tiene sentido alguno.

fondos inversión rentabilidad objetivo

Parece como si los expertos de las superficies comerciales y grandes Supermercados se hubieran instalado en el ámbito bancario para “despachar” aprovechando los “impulsos” irreflexivos

Pero, no se vende la última cerveza o el último tipo de pizza, hablamos ni más ni menos que de productos y soluciones enfocadas a gestionar el patrimonio de los clientes, ¿se es consciente de esto?

No hace mucho hablaba con un antiguo Director de una Sucursal Bancaria de una de las 3 entidades financieras más grandes del país, y me decía textualmente…..

fondos inversión rentabilidad objetivo
problemática Banca Comercial

“Mi responsable de zona me llamaba hasta 3 veces diarias para saber el número de seguros y planes de pensiones que llevaba vendidos en el día mi sucursal”

 ¿En qué condiciones “COLOCAN” productos estas personas?

¿De esta forma se puede realmente hacer una labor de “carnicero” que pregunta, prepara, elabora, y da un servicio especial a sus clientes sabiendo perfectamente lo que está entregando e informando adecuadamente?

¿Se hace más bien labor de “matarife” de matadero en el que entregan al cliente el cerdo entero ?

Ofertar y asesorar sobre un producto financiero concreto tiene mucho de carnicero, pero de carnicero “profesional”

“Despedazar” un producto financiero, evaluando cada pieza, cada punto, ver si realmente es lo que el cliente quiere comprar, lo que necesita, no es fácil, tampoco complicado.

Todos los productos financieros pueden ser evaluados y comparados desde el punto de vista de…..

productos financieros evaluación y comparación
¿Cómo evaluar un producto financiero de ahorro?
  • Riesgo asumido por el cliente sobre el capital inicial y/o aportaciones totales
  • Riesgo asumido por el cliente en cuanto a dejar de percibir rentabilidad alguna (no ganar también es perder)
  • Situaciones de posible ILIQUIDEZ, plazos teóricos y/o mínimos de inversión
  • Penalizaciones u otros gastos por no cumplir con el “plazo previsto” en el contrato
  • Rentabilidades históricas y su posible evolución
  • Solvencia del emisor y/o comercializador

Podéis hacer la prueba, pensad en cualquiera de los productos que habitualmente nuestros clientes adquieren en el ámbito Bancario y/o asegurador, todos pueden ser evaluados y  comparados.

El problema del “Mal Carnicero financiero” es que al “despedazar” el producto, puede que quite algo que no deba de quitar (por ejemplo ocultando condiciones lesivas para el cliente), o incluso meta algo inesperado para el cliente (clausulas limitando la liquidez, aumentando el riesgo de pérdida incluso del capital, etc…)

Y aquí es donde actúa la ÉTICA y la PROFESIONALIDAD.

Tod@s somos profesionales hasta que se demuestra lo contrario ¿verdad?

Pero la realidad ¿qué es lo que nos está diciendo?

Más bien que en lo último que se piensa es en los clientes…..

Un ejemplo que podemos buscar ….

problematica fondos rentabilidad objetivo
Ojo con los Fondos Rentabilidad Objetivo

 

Las últimas emisiones de algunas entidades financieras de Fondos de Inversión Rentabilidad Objetivo, nunca llegué a pensar que productos de este tipo pudieran ser comercializados por “Profesionales debidamente formados“, y lo digo desde el mayor respeto que me produce cualquier profesional del sector financiero, pero ….

A aquellos que los están comercializando,  les plantearía una sola pregunta…..

fondos inversión rentabilidad objetivo
¿Ética profesional Banca?

¿A un familiar vuestro le venderíais este tipo de Fondo de Inversión?

Antes de nada os pido perdón por la pregunta, porque la respuesta ya la se, y me consta que no debe de ser agradable para muchos que se están viendo presionados a comercializar este tipo de productos, obviando muchos de los puntos fundamentales a tener en cuenta por el cliente, y que le afectarán a futuro, eso si, tenemos el contrato firmado para que no nos exijan responsabilidades ¿VERDAD?

¿Dónde está la ÉTICA profesional?

Aún recuerdo una conversación con una persona que ya no trabaja para su entidad financiera y que ahora lo hace como independiente, una de sus frases que se más me impresionó….

“Ahora vendo a mis clientes lo que yo creo que deben de tener, no lo que me dicen que venda”

Y no creáis que en otros profesionales y / o sectores no tienen también conductas de este tipo, por supuesto que existen.

Por desgracia en este sentido hay mucho camino por recorrer.

fondos inversión rentabilidad objetivo
¿Asesoramiento recibido por cliente Banca?

Poner al cliente en el centro del círculo no es solo importante, ES EL PRIMER PASO y el más IMPORTANTE para convertirnos en verdaderos profesionales del sector financiero …..

¿Y si eres un cliente de productos financieros que te has topado con este post?

Pues te planteo una sola cuestión…..

  • ¿Qué tipo de asesoramiento has recibido hasta ahora?
  • ¿Cuales fueron tus sensaciones?
  • ¿Tenías la impresión de que querían solucionarte un problema o venderte un producto?

Buena pregunta para finalizar que TODOS DEBERÍAMOS DE TENER EN MENTE la próxima vez que nos sentemos delante de un cliente….

Nuestro trabajo no es vender productos financieros

Nuestro trabajo es solucionar problemas a nuestros clientes

la contratación de productos financieros es la consecuencia lógica de que hayamos hecho bien nuestro trabajo

¿ Y tu ? ¿Qué opinas al respecto?

¿Tu trabajo como profesional relacionado con clientes se desarrolla en otro sector ?

Me interesa aún más tu opinión sobre este tipo de actitudes en ventas agresivas que persiguen obtener un rendimiento económico del cliente sin pensar en sus objetivos, sus necesidades……

¿Te resultó interesante? Si es así por favor… Compártelo ¡¡¡

Solo compartiendo CONOCIMIENTOS y EXPERIENCIAS mejoramos tod@s

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Asesorar en Previsión Social Complementaria la asignatura pendiente de la Mediación de Seguros 

Fondos de Inversión (Banca Comercial), “Oro parece Plata-NO es”

Regalemos un GPS a cada cliente que adquiera algún Producto Financiero ¿tienen claro su objetivo?

10 minutos de ventas: Productos Financieros, ¡¡ qué difícil es andar con unos zapatos pequeños ¡¡

Contenido escrito por +Rafael Alguacil – visita mi perfil en Google+

venta consultiva productos financieros MAS VENTAS

Pecados Capitales y Fondos de Inversión curiosa relación

problemática con los Fondos de Inversión
Hieronymus Bosch (circa 1450–1516) or follower [Public domain], via Wikimedia Commons

Temática la de los “pecados capitales” que podemos encontrar en multitud de escritos, películas, etc…. ahora bien, asociados al mundo de los fondos de inversión, particularmente creo que puedo ser la primera persona a la que se le haya pasado por la cabeza esta asociación,  (vaya ¡¡ ya estoy pecando de “soberbio” , primer pecado capital nombrado y todavía no he empezado el post en realidad)

Gula, Pereza, Ira, Avaricia, Envidia, Lujuria, Soberbia…..

Esta lista de pecados capitales ha ido cambiando a lo largo de los años, si bien, podríamos hablar de una relación bastante actualizada al referirnos a los mismos con la lista anterior.

problemas fondos de inversión malas prácticas banca comercial
Public domain], via Wikimedia Commons

Fue más por casualidad, que por una idea y búsqueda concreta, por lo que leí no hace mucho sobre este tema, y la verdad, tengo que reconocer,  que desde ese momento se me vino a la cabeza cierta asociación entre ambos mundos, fondos de inversión y las ideas que encierran estos pecados capitales.

Podemos afirmar que gran parte de los problemas que han surgido,  y que seguirán apareciendo en el futuro, están directamente asociados al proceso de venta y asesoramiento , o mejor dicho, a la mala venta y mal asesoramiento que sufren algunos clientes.

Pecados como la “Avaricia”, la “Envidia”, la “Ira”, la “Soberbia”, pueden perfectamente asociarse a malos hábitos y comportamientos que tenemos la mayoría,  tanto como “asesores”, o  como “clientes”,  en nuestra relación con los productos y servicios financieros que utilizamos en día a día.

problemas fondos de inversión malas prácticas banca comercial
Pieter Brueghel the Elder (1526/1530–1569) [Public domain], via Wikimedia Commons

¿Quien no busca siempre ganar un poco más? 

¿Quien no se ciega o se ha cegado alguna vez por la idea de poder obtener un poco más de rentabilidad que otros conocidos?

Yo soy mejor, más listo que mi vecino/a del quinto ¡¡, a el solo le pagan un 1,80% en su depósito bancario, pero a mi que soy más listo, y que se negociar con mi banco, he conseguido un producto que me va a dar un 0,50% más ¡¡ y sin riesgo ninguno, y además me puedo llevar el dinero cuando quiera, que bueno soy ¡¡¡ que inteligente ¡¡¡ que buena operación he hecho ¡¡¡

Soberbia, envidia……..

La Soberbia y la envidia quizás sean lo mayores y mejores argumentos de venta que en muchas ocasiones he tenido que escuchar en el ámbito bancario, y por suerte o por desgracia, la mayoría de nosotros caemos, una y otra vez.

Quien no ha escuchado alguna vez…..

y este fondo de inversión es “especial”, ojo , te lo ofrecemos a ti, porque tienes una vinculación especial con nosotros, que seas consciente que “esto” no es para todo el mundo, esto es para ti……..

Y nos hacen sentirnos especiales ¿verdad?

Claro, al cabo del tiempo ocurre, lo que suele ocurrir, que ese “para ti” era más bien un “para nosotros (banco)”, y tu con tu producto eres el que recibe la sorpresa, no muy agradable en la mayoría de los casos, y entonces es cuando aparece la “Ira”, pero ……

¿Quien es responsable de esa “Ira”?

¿Solo la persona que hizo o participo en esa venta?

¿Tú (cliente) no estabas presente?

¿Alguien ha firmado en este país un contrato con alguna pistola en el pecho?

¿Te obligan a creerte todo lo que escuchas?

¿Hay algún problema en tener varias opiniones antes de tomar la decisión?

Si, se lo que me vais a decir…..

 

En muchas ocasiones quien tiene la “sartén por el mango”,  es quien es, y en ese momento de debilidad del cliente, le “colocan” lo que haga fatal, pero…..

 

No podemos obviar nuestra “Responsabilidad compartida” como clientes.

 

En muchos casos, esa desidia en cuanto a “comparar” y buscar otras vías de “asesoramiento real y práctico” viene predeterminada por otro pecado capital, el cual, desde mi punto de vista, posiblemente sea el más peligroso y dañino de todos……

problemas fondos de inversión malas prácticas banca comercial
Jacob Matham [Public domain], via Wikimedia Commons

La Pereza……

 

Pereza por no buscar otras alternativas…..

Pereza para no cambiar “el chip”,  y asumir que hay otras vías de asesoramiento, hay otras alternativas que también pueden ser útiles, pero esto parece no gustar, incluso a los propios clientes, parece como si fuera la excusa perfecta….

 

“Para que voy a perder el tiempo en buscar más información, en buscar otras alternativas, para qué, al fin y al cabo, que mejor lugar que una sucursal bancaria para que me den una solución, si no lo hacen ellos, que son los especialistas, quien lo va a hacer”

 Pereza con mayúscula significa, simplemente aceptar “interiormente” que lo que me dicen en un sitio es lo que va a misa, sin dar opción a buscar otras fuentes de información, pero recuerda que las consecuencias las vas a pagar tu.
Claro, si de entrada acepto que todos los proveedores son iguales , deberé de asumir las consecuencias de mi decisión como cliente.

No hace muchos días, tras mantener una entrevista con un cliente (gestión de pasivo), al cual le habían ofrecido un determinado producto; un “fondo rentabilidad objetivo“, con unas condiciones que por vergüenza me niego aquí a reproducir, al final, y tras “desnudarle” totalmente todas las características de dicho producto de la entidad bancaria, me decía…..

 

Si es que todo es igual, al final, todos los productos tienen trampa
Mi cara era un poema, aunque ya estoy por desgracia acostumbrado a estas situaciones, pese a que hacemos y demostramos un trabajo, una profesionalidad que no le han demostrado en otro lugar, todos vamos al mismo saco…..
Ese es el típico comentario de la persona que no busca ni buscará nunca “Asesoramiento real”
Esa es la persona que durante toda su vida irá persiguiendo siempre conseguir “el duro a 4 pesetas“, que por cierto, nunca encontrará, tras un sin fin de engaños.
Aún así, soy positivo, y “creyente” en el sentido de que tarde o temprano cada vez más clientes valorarán la profesionalidad, la transparencia, la sinceridad, en definitiva, hacer bien un trabajo con ellos.
Para terminar, pecar no es lo malo….. quizás lo peor sea no aprender de nuestros pecados
Quizás sería un buen comienzo pensar y reflexionar como podría influir en nuestras decisiones de compra de productos financieros, si aplicáramos los conceptos opuestos a estos pecados capitales.
Por ejemplo….
  • Frente a la Pereza, la “DILIGENCIA”…..
  • Frente a la Ira por una mala decisión tomada, la Paciencia en cuanto a la búsqueda de una solución mejor, y paciencia también para entender que este tipo de relaciones Cliente-Asesor son relaciones a largo plazo, no fundamentadas en el resultado a corto ….
  • Frente a la Soberbia y la Envidia, la humildad de reconocer un error de decisión de compra, o un error en el Asesoramiento que se ha dado a un cliente concreto, y utilizar ese error para crecer y mejorar nuestra cultura financiera (cliente) y nuestra relación profesional con el cliente (asesor)…..
Todo cambiaría…. sobre todo teniendo en cuenta que hoy por hoy,  aunque parezca mentira…..
Destinamos más tiempo a elegir y comprar un simple electrodoméstico,  que a decidir quien va a administrar mis ahorros.
Parece totalmente ilógico ¿verdad?, pero es así …..
¿Y tu pecas mucho ? pues no olvides …. pasar por el confesionario de vez en cuando, pero , procura que el confesionario no sea propiedad del mismo que te obliga a pecar, ya me entiendes……
¿Te pareció interesante? en ese caso, por favor…. ¡¡ compártelo ¡¡ te lo agradezco de antemano…. GRACIAS ¡¡
¿OTROS POST SOBRE LA MISMA TEMÁTICA – FONDOS DE INVERSIÓN?

FONDOS DE INVERSIÓN, el Asesoramiento correcto es posible, y hay quien lo hace, un buen ejemplo

Resulta gratificante cuando puedes tener acceso a un asesoramiento real y efectivo, y hay entidades financieras que lo hacen, es cierto que no para todos los clientes, pero, es un principio, aprendamos al menos como ejemplo.

¿Cómo? se debería de actuar en todos los casos ante un cliente.

FONDOS DE INVERSIÓN – ORO PARECE PLATA-NO ES

Políticas comerciales peligrosas. (de algunas entidades / asesores)

Cuidado, cuidado, no captamos clientes, GESTIONAMOS CLIENTES a medio y largo plazo, o al menos ese debe de ser el objetivo.

FONDOS DE INVERSIÓN – Concepto de RIESGO en un cliente de fondos de inversión u otros productos es muy relativo

Aprender a “mirar con otros ojos”, no aprendamos guiones o manuales, actúa en función de las necesidades REALES de tu cliente, y piensa como el lo haría en cada una de las distintas situaciones que el y tu producto pueden estar en el futuro. ANTICIPARSE ES ESENCIAL.

FONDOS DE INVERSIÓN – Dinero va y dinero viene, pero …. ¿donde está el ASESORAMIENTO REAL?

¿ Realmente ha aumentado el asesoramiento y la demanda de Fondos ?

¿O simplemente, se están cambiando “cromos” de una mano a otra?

Con objetivos de inversión muy distintos, ¿realmente sabes tratar esta diversidad? ¿Lo haces? Me interesa conocer tu opinión – Gracias por anticipado y compártela ¡¡¡

FONDOS DE INVERSIÓN – ¿Combinación exitosa en cuanto a RIESGO/RENTABILIDAD/PLAZO/LIQUIDEZ?

Difícil cuestión a plantear, que sin lugar a dudas parte de una premisa fundamental, CONOCER AL CLIENTE, solo de esta forma podremos conseguir nuestra combinación “casi” perfecta, con la cual el clientes se sentirá “cómodo”, hoy, mañana y en el futuro más lejano.

FONDOS DE INVERSIÓN – ¿Tiene claro el objetivo de inversión el cliente?

AYÚDALO ¿Cómo?

Qué difícil es encontrar el producto adecuado cuando el propio cliente desconoce su objetivo de inversión, ayúdale a encontrarlo, sin este paso inicial, ¿cómo pretendes ayudarle?

PRODUCTOS FINANCIEROS – Cada cliente – su producto – encajar estas dos piezas es fundamental en un producto financiero de ahorro ¿lo hacemos?

Te gusten o no los puzzles, cada cliente es un mundo y tendremos que aprender a encajar estas dos piezas, es posible, y además puede ser gratificante ¡¡

PRODUCTOS FINANCIEROS – Herramientas para gestionar el AHORRO de nuestros clientes – una mesa de 4 “patas”

Te aseguro que tras la lectura de este post verás a determinados productos financieros con “otros ojos”

PRODUCTOS FINANCIEROS  – Explicar los PROS y los CONTRA es NECESARIO – JUSTO y además compensa, ¿Cómo hacerlo?

¿Explicas los posibles problemas futuros que pueden tener tus productos financieros?

Si ya lo haces, por favor, no dudes en compartir como “transformas pequeñas “espinas” en ventajas para el cliente……

@rafalgrol
problemas fondos de inversión malas prácticas banca comercial

Fondos Rentabilidad Objetivo – ACTUEMOS YA – ¿Saben los clientes lo que están comprando?

problemas fondos de inversión, malas prácticas banca comercial
fondos inversión rentabilidad objetivo

Fondos Rentabilidad Objetivo ¿De verdad saben los clientes lo que están comprando?

¿Nuevo producto “tóxico” de la Banca?

¿Son las autoridades competentes conscientes de donde procede el dinero que está entrando en la mayoría de estos fondos?

¿Porqué están “Exprimiendo” las entidades bancarias este tipo de productos?

¿Qué otras alternativas de ahorro vía fondos se podrían estar utilizando para el cliente de “fondos” y no se ofrecen?

¿Qué otras alternativas de ahorro podrían ser mucho más interesantes que estos productos – fondos rentabilidad objetivo y no se ofrecen?

¿Porqué no se ofrecen por parte de la Banca comercial?

Son preguntas que nos interesan a tod@s, independientemente de nuestra profesión, simplemente como “inversores” o mejor dicho “ahorradores”, estoy convencido de que

……dentro de tu circulo más cercano de amistades, familiares, etc…. hay alguien a quien ya se los han ofrecido o COLOCADO.

Mejoremos nuestra “cultura financiera”, porque …..

problemas fondos de inversión malas prácticas banca comercial

“NO HAY PEOR CIEGO QUE EL QUE NO QUIERE VER”

Este viernes pasado salía publicado en “Funds People” una relación de los 28 Fondos de Inversión que más dinero están captando en lo que va de año (2014), en concreto los que habían superado los 100 millones de euros de patrimonio nuevo captado.

En esta lista aparecían 28 fondos, personalmente he PRESELECCIONADO 5 de estos fondos de inversión, los cuales han captado la “pequeña cantidad” de unos 3.000. Millones de euros en poco más de dos meses.

O lo que es lo mismo, unos 500.000.- Millones de las antiguas pesetas…..

MEDIO “BILLÓN” con “B” de Barbaridad de esas antiguas pesetas que ya nadie recuerda.

fondos inversión rentabilidad objetivo

¿Cuántos conocidos tuyos tendrán dinero ya en alguno de estos fondos?

Eso no es lo importante, suena fuerte ¿verdad?

Las preguntas más interesantes son….

¿Son buenos productos?

¿Son productos interesantes para los clientes?

¿Y para la entidad financiera, son interesantes, o MUY INTERESANTES?

Los productos que he “preseleccionado” son los que más patrimonio han captado y que además pertenecen a la familia de “Fondos con Rentabilidad Objetivo”.

Hablamos de solo 5 productos con más de 3.000.- millones de euros captados…..

características de los Fondos Rentabilidad Objetivo actuales, problemas comerciales banca española
Características Fondos Rentabilidad Objetivo

y con unas condiciones generales que se podrían resumir en los siguientes puntos ……

  • Horizonte temporal prefijado en torno a unos 4, a 5 años más o menos.
  • Ninguna garantía ni del importe inicial invertido, ni tampoco de rentabilidad mínima alguna.
  • Las TAE´s objetivo a conseguir oscilan entre un 1,30% a un 2,10% máximo , por supuesto sin garantizar.
  • El importe mínimo en alguno de estos productos llega hasta los 300.000.- para obtener una TAE no garantizada de poco más del 2%
  • Comisiones de Reembolso anticipado llegan en algún caso hasta el 5%
  • Comisiones de suscripción fuera de un plazo “x” también existen y en algunos casos llegan al 5% del importe invertido
  • Comisiones de gestión + depósito suelen oscilar entre el 0,60% al 0,75% aprox.
  • Catalogados como “RIESGO MODERADO” en folletos informativos
características de los Fondos Rentabilidad Objetivo actuales, problemas comerciales banca española
¿Qué me están ofreciendo?

Hablemos en “cristiano” ……

  • Invierto un dinero para que me lo gestionen en un plazo más o menos de unos 5 años.
  • Y a cambio no tengo garantía ninguna de capital ni rentabilidad……..
  • Eso si, en algunos casos llegan a cobrarme en gastos por “gestionar mi dinero” más de 11.000. euros (supongamos una operación de 300.000.- a una comisión media de gestión del 0,75% anual) ¿Gestionar? ¿De verdad podemos llamar a eso Gestionar?

Todos los expertos y conocedores del tema opinan de igual forma,

hablamos de productos con estructuras creadas para que el cliente no se pueda mover antes de vencimiento, con una gestión pasiva total, que no necesita de una gestión real diaria

El mensaje que debo tener claro como cliente al meterme en un producto de estas características es

“mejor no te muevas, deja tu dinero sin tocarlo, porque como te vayas antes de esos 5 años, además de cobrarte una buena comisión de reembolso, te puedes llevar un buen susto, y gracias por haber aportado un buen margen a esta entidad financiera “

fondos inversión rentabilidad objetivo

¿Y qué ocurre si dentro de por ejemplo 2 o 3 años los tipos de interés (por cierto en niveles mínimos actualmente) me permiten obtener otras rentabilidades más interesantes?

¿Me voy a salir del producto? NO, la mayoría no, por dos razones, miedo al valor de mercado y sus posibles pérdidas, y unas comisiones de REEMBOLSO absolutamente desproporcionadas, legales si, pero faltas de toda ÉTICA.

En fin, estoy convencido que habrá quien piense que son una alternativa interesante “para el cliente”, dicha opinión como mínimo hay que respetarla, pero ……

¿Interesante de verdad para el cliente?

Seamos, legales, sinceros y sobre todo ÉTICOS.

Se que es mucho pedir a un sector que ha vendido las “preferentes” y otros productos de la forma que los ha vendido, pero en algún momento habrá que cambiar no?

características de los Fondos Rentabilidad Objetivo actuales, problemas comerciales banca española
Perfil cliente fondos rentabilidad objetivo

¿A que tipo de clientes les están colocando el producto?

En su mayor parte, clientes acostumbrados a los depósitos bancarios, y a clientes procedentes de antiguos fondos Garantizados, de los que al menos si es cierto que daban una garantía

¿Y para la Entidad financiera que lo comercializa?
¿Son interesantes o MUY INTERESANTES?

Me voy a “pringar”, y voy a dar mi opinión como cliente de fondos de inversión, y como profesional directa o indirectamente relacionado con este tipo de productos……

fondos inversión rentabilidad objetivo

“Estos fondos de inversión son un claro ejemplo de INVENCIÓN y comercialización de un producto PENSANDO EN LA ENTIDAD FINANCIERA PARA LA ENTIDAD FINANCIERA, NUNCA PARA EL CLIENTE final”

Y lo digo siendo muy consciente de lo que digo, y con total y pleno convencimiento.

Hoy en día hay otras alternativas mucho mejores que este tipo de productos, para este perfil de clientes, pero, sencillamente NO INTERESA QUE LOS CONOZCAN, dejan menos margen para la entidad financiera

Pensemos por ejemplo en algunas tipologías de seguros de ahorro a prima única, que hoy se comercializan con total liquidez, ausencia de riesgo, y con rentabilidades garantizadas superiores a cualquier fondo de rentabilidad objetivo actual, las propias entidades de bancaseguros de las entidades las tienen, pero no las ofrecen a no ser …….

¡¡¡ Que el cliente tenga una oferta de otra compañía de seguros ¡¡¡

NO interesa que el cliente conozca estas alternativas, solo he puesto un ejemplo, pero hay más……

¿No hay otros tipos de fondos que podrían dar unas expectativas de rentabilidad mejores a esos plazos de tiempo?

Claro que si las hay, hay magníficos fondos Mixtos, y cestas de fondos que perfectamente funcionarán mejor pero …. ¡¡¡ sin comisiones de reembolso que ATEN al cliente durante 5 años¡¡¡

Ayyyyy Benditas comisiones de reembolso que me ligan a la entidad financiera durante tanto tiempo.

No voy a entrar tampoco en detalles de cómo se está realizando su comercialización entre los clientes, de lo cual, en el futuro hablaremos, mucho, y no precisamente bueno, de hecho, ya hay alguna que otra sentencia judicial…..

fondos inversión rentabilidad objetivo

SEÑORES NO ESTÁN VENDIENDO UN DEPOSITO BANCARIO, POR FAVOR, NO MIENTAN.

He visitado oficinas de 4 principales marcas Bancarias de este país, en las cuales, he solicitado información para una posible operación de 300.000.- en uno de estos productos, por supuesto sin identificarme, y os puedo garantizar que cuando me he levantado de la mesa del “profesional” que me atendía, lo hacía con la sensación de estar comprando un depósito bancario pero que era una especia de estrategia para salvar la limitación de rentabilidad del Banco de España, esto es una VERGÜENZA.

Se que no es bueno generalizar, pero, me temo que cuando entran millones por miles hay que empezar a plantearse cómo se están haciendo las cosas.

Ahora la pregunta clave para los que trabajamos y nos relacionamos con clientes que pueden ser susceptibles de este tipo de “colocación”…..

fondos inversión rentabilidad objetivo

¿Cómo actuamos?

¿Cómo informamos?

¿Cómo podemos abrirles los ojos?

Debemos de ayudarles a descubrir otras alternativas, otros caminos…..

Tres preguntas con muy difícil respuesta y solución, porque contra la maquinaria de la venta MASIVA que impone la Banca “Tradicional” poco se puede hacer, no nos engañemos, la sartén tiene un solo mango, y todos sabemos quién lo tiene………

Pero es NUESTRA RESPONSABILIDAD que nuestros clientes y circulo más cercano conozcan de verdad este tipo de SOLUCIONES Y PRODUCTOS PARA LA BANCA NO PARA EL CLIENTE….

Por favor, ACTUEMOS ¡¡¡¡ COMPARTE ESTA INFORMACIÓN, ENTRE TODOS PODEMOS …..

Os paso la relación de los productos estudiados y sus captaciones durante el 2014, sorprende ver las cantidades captadas ¡¡¡

  • FondCaixa RENTAS OCTUBRE 2018 CLASE EXTRA. CAPTADO EN 2014 MÁS DE 2.000.- Mill
  • Santander Cumbre 2019 Plus patrimonio captado 302 millones de euros
  • FondCaixa RENTAS julio 2019. PATRIMONIO CAPTADO EN EL 2014 MÁS DE 228.- Mill.
  • Kutxabank RF enero 2018 PATRIMONIO CAPTADO EN EL 2014 MÁS DE 187.- Millones de euros
  • BBVA BONOS PATRIMONIO XV, CAPTADO EN EL 2014 MÁS DE 161.- Millones de euros

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FONDOS DE INVERSIÓN, el Asesoramiento correcto es posible, y hay quien lo hace, un buen ejemplo

Resulta gratificante cuando puedes tener acceso a un asesoramiento real y efectivo, y hay entidades financieras que lo hacen, es cierto que no para todos los clientes, pero, es un principio, aprendamos al menos como ejemplo.

¿Cómo? se debería de actuar en todos los casos ante un cliente.

FONDOS DE INVERSIÓN – ORO PARECE PLATA-NO ES

Políticas comerciales peligrosas. (de algunas entidades / asesores)

Cuidado, cuidado, no captamos clientes, GESTIONAMOS CLIENTES a medio y largo plazo, o al menos ese debe de ser el objetivo.

FONDOS DE INVERSIÓN – Concepto de RIESGO en un cliente de fondos de inversión u otros productos es muy relativo

Aprender a “mirar con otros ojos”, no aprendamos guiones o manuales, actúa en función de las necesidades REALES de tu cliente, y piensa como el lo haría en cada una de las distintas situaciones que el y tu producto pueden estar en el futuro. ANTICIPARSE ES ESENCIAL.

FONDOS DE INVERSIÓN – Dinero va y dinero viene, pero …. ¿donde está el ASESORAMIENTO REAL?

¿ Realmente ha aumentado el asesoramiento y la demanda de Fondos ?

¿O simplemente, se están cambiando “cromos” de una mano a otra?

FONDOS DE INVERSIÓN – ASPECTOS A TENER EN CUENTA ANTES DE CONTRATARLOS

Como cliente y como distribuidor/asesor, resulta increíble que hoy en día algunos de estos puntos simples no se tengan en cuenta….. ¿y tú los tienes en cuenta?

FONDOS DE INVERSIÓN – Un producto para muchos y diversos perfiles de clientes 

Con objetivos de inversión muy distintos, ¿realmente sabes tratar esta diversidad? ¿Lo haces? Me interesa conocer tu opinión – Gracias por anticipado y compártela ¡¡¡

FONDOS DE INVERSIÓN – ¿Combinación exitosa en cuanto a RIESGO/RENTABILIDAD/PLAZO/LIQUIDEZ?

Difícil cuestión a plantear, que sin lugar a dudas parte de una premisa fundamental, CONOCER AL CLIENTE, solo de esta forma podremos conseguir nuestra combinación “casi” perfecta, con la cual el clientes se sentirá “cómodo”, hoy, mañana y en el futuro más lejano.

FONDOS DE INVERSIÓN – ¿Tiene claro el objetivo de inversión el cliente?

AYÚDALO ¿Cómo?

Qué difícil es encontrar el producto adecuado cuando el propio cliente desconoce su objetivo de inversión, ayúdale a encontrarlo, sin este paso inicial, ¿cómo pretendes ayudarle?

PRODUCTOS FINANCIEROS – Cada cliente – su producto – encajar estas dos piezas es fundamental en un producto financiero de ahorro ¿lo hacemos?

Te gusten o no los puzzles, cada cliente es un mundo y tendremos que aprender a encajar estas dos piezas, es posible, y además puede ser gratificante ¡¡

PRODUCTOS FINANCIEROS – Herramientas para gestionar el AHORRO de nuestros clientes – una mesa de 4 “patas”

Te aseguro que tras la lectura de este post verás a determinados productos financieros con “otros ojos”

PRODUCTOS FINANCIEROS  – Explicar los PROS y los CONTRA es NECESARIO – JUSTO y además compensa, ¿Cómo hacerlo?

¿Explicas los posibles problemas futuros que pueden tener tus productos financieros

 

@rafalgrol

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cada cliente un mundo, un mundo que necesita de una solución particular y personal….