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Asesoramiento en Pensiones – Jubilación – sitios web y Herramientas (algunos ejemplos interesantes)

Imagen by Alfonso Benagas
Imagen by Alfonso Benagas
http://www.flickr.com/photos/alfonso015

“Solo es una pequeña muestra, pero, podréis encontrar mucha información y herramientas útiles”

Durante estos últimos años,  se han puesto en marcha algunas iniciativas dentro del Sector Financiero y Asegurador, relacionadas con el ámbito del “asesoramiento para la Jubilación”, con un doble objetivo.

  • Por un lado fomentar el conocimiento y la cultura financiera respecto a productos de ahorro y pensiones en particular.
  • Y por otro lado servir de “escaparate” de los distintos servicios, productos que representan.

Un punto adicional importante a tener en cuenta….

Algunos de estos portales se han convertido en verdaderos puntos de conexión con los “ahorradores” e “inversores”, pudiendo conectar con estas entidades vía RRSS.

Os incluyo algunos  interesantes, por favor, no toméis esta lista como un ejemplo “representativo”, son iniciativas muy interesantes, en muchos casos pioneras, pero no son las únicas.

Estoy seguro que más de uno de vosotros contará en su organización con herramientas similares (o mejores) que no aparecen en esta lista.

No he pretendido en ningún momento seleccionar ni las mejores, ni todas, simplemente son una “muestra” de lo que podéis encontrar y “APROVECHAR” , ya que todos estos portales y enlaces son totalmente libres y accesibles a cualquiera.

Espero que os sean de utilidad ¡¡

Seáis “profesionales” que se dedican a prestar “asesoramiento” en este área, o como clientes o futuros clientes de los mismos, os los recomiendo, información muy interesante.

¿ Y tu ?

¿ Cuales más conoces de temática similar ?

¿Qué puntos positivos o negativos podrías destacar?

¿Sueles visitar / utilizar este tipo de herramientas y/o portales de información?

¿ Crees que pueden ayudar a mejorar el conocimiento y la cultura financiera de los clientes a nivel general sobre esta temática ?

Te agradecería tu aportación ¡¡¡

Recuerda ¡¡ si te ha resultado interesante / útil, por favor Compártelo ¡¡¡

Un saludo y gracias ¡¡¡

@rafalgrol

Allianz Seguros

Portales especializados en ahorro no solo para la Jubilación

Simuladores de prestaciones, fiscales, etc….

Información de Productos, noticias, videos, etc….

Enlace a “Si me Jubilara hoy”

Enlace a “Allianz asegura tu futuro”

BBVA “Mi Jubilación”

Simuladores, información de interés relacionada con “Pensiones”

Manuales, encuestas, etc….

Enlace a BBVA “Mi Jubilación”

CaixaBank

Portal muy similar al del BBVA

Incluye también simuladores, información legal, encuestas, etc…

Enlace a CaixaBank “Presentes en tu futuro”

Aviva

Portal especializado en Pensiones y Jubilación, abundante información legal, técnica, relacionada con todo el ámbito de las Pensiones.

Enlace a Aviva “Instituto de Ahorro y Pensiones”

Observatorio de Pensiones Caser

Portal especializado en Pensiones con enlace también directo al Blog, contiene información interesante respecto a las encuestas/observatorio de cuestiones relativas a este área, con visión a nivel nacional y también regional.

Enlace a “Observatorio de Pensiones de Caser”

Mapfre Vida

Portal dedica a este área Pensiones y Jubilación, con enlaces a varios simuladores y blog interesante sobre esta temática.

Enlace a Mapfre Vida “Jubilación y Pensión”

Generali

Simulador de prestaciones seguridad social en el cual se puede obtener una primera visión de las necesidades de “completo”, no solo a nivel de pensiones, sino también en ámbitos de Riesgo (viudedad, horfandad)

Enlace al Simulador-Tarificador Generali prestaciones Seguridad Social

Axa

Enlace al Apartado de “Pensiones” de Axa Seguros, enlaces a información de productos y simuladores

Zurich

Portal especializado en el ámbito de Pensiones y ahorro

Contiene enlaces a simuladores interesantes en el ámbito de aportaciones, futura jubilación, etc….

Enlace al Portal Pensiones y Ahorro Zurich

Enlace al Simulador IRPF Zurich

AGENCIA TRIBUTARIA

Enlace al Simulador IRPF 2013

Rafael Alguacil Roldán on Google+

“Una tostadora por favor y de regalo un Plan de Pensiones”

By J.M.Nieto-ABC.Edición Sevilla 09.12.2013
Imagen By “J.M.Nieto” ABC.Edición impresa Sevilla del 09.12.2013
http://www.abcdesevilla.es

¿Y tu de quien eres? Decía la canción…..

O dicho de otra forma, ¿y tu que regalo me das?….

Por suerte esta pregunta cada vez nos la encontramos en menos ocasiones, ya que son bastantes las entidades financieras que van “olvidándose” de la tostadora, el TV, y un largo etc….. de cara a la captación de Planes de Pensiones o PPA´s a fin de año, pero …..

Ahora la moda está en las “bonificaciones” por Traspaso, dicho de otra forma para que nos entendamos….

“Te devolveré dentro de x años un dinero que yo ya te he cobrado, independientemente de que haya hecho o no bien mi trabajo como “gestora” y te haya proporcionado rentabilidad”

Es otra forma de “incentivar” el movimiento del dinero, pero esto no significa que ….

  • El partícipe acabe en el producto adecuado.
  • El partícipe acabe con el “Asesor” adecuado.

¿Habéis reparado en la “viñeta humorística” que acompaña el post?

Nunca el humor fue tan representativo de una “cruda realidad”

Este “ejemplo” gráfico representa uno de los grandes problemas por los que muchos “españoles” aún siguen sin confiar plenamente en este tipo de productos.

¿Otros problemas o causas?

Las hay,  muchas por desgracia, solo a modo de representación, y comenzando por la propia de la imagen….

  • Fiscalidad de salidaLo que no pago hoy lo voy a pagar con creces en el futuro
  • Rentabilidad, “Las rentabilidades que me ofrecen realmente son de risa
  • Riesgo, “Mi vecino rescató su plan de pensiones el año pasado y después de 10 años le han dado menos de lo que metió
  • GastosEl Banco siempre gana, aunque yo pierda ellos siguen cobrando los gastos de gestión
  • Asesoramiento Me ofrecieron este Plan en concreto porque lo tenían con una campaña especial

Son motivos que estamos ya algunos “hartos” de escuchar ¿verdad? ¿NO es tu caso?

Pero en realidad…

¿Qué motivo se esconde detrás de toda esta problemática?

  • ¿Es un problema real “de producto”?
  • ¿O es un problema de “Asesoramiento”?

Me vais a permitir que me convierta en un defensor no solo de los tan “maltrechos” Planes de Pensiones, sino por supuesto también de los PPA´s, o de los PIAS, o de cualquier instrumento de ahorro, porque seamos sinceros, no es un problema de producto, eso, lo digo, partiendo de la base de que TODO ES MEJORABLE

El problema real es la comercialización en masa y sin control alguno de este tipo de productos.

Algunas preguntas que podríamos plantearnos para reflexionar sobre ellas…..

  • ¿Quienes suelen ser las gestoras de fondos que más patrimonio captan?
  • ¿Suelen ser las que tienen los productos más competitivos?
  • ¿Los productos con menos gastos de gestión?
  • ¿Los productos más rentables?
  • ¿Los productos que ofrecen una mejor evolución a medio y largo plazo al participe?

Otras reflexión un tanto interesante….

Elige cualquiera de las plataformas por las cuales puedes ver e investigar en internet las distintas categorías de Planes de Pensiones, y elige al azar 2 o 3 de los productos que mejor comportamiento están teniendo, me apuesto contigo lo que quieras, a que son productos totalmente desconocidos, e incluso de gestoras que la mayoría de los partícipes NI CONOCE.

Pero…..

Claro …..

Lo importante para aumentar las aportaciones en la recta de fin de año son ….

Las promociones ¡¡¡

¿Recordáis el comentario del Sr. De Guindos sobre las comisiones de los planes de pensiones y su futura rebaja para “supuestamente hacerlos más competitivos y atractivos?

Una carta abierta al Sr. De Guindos (link al contenido de la misma)

Yo le propongo al señor Ministro desde mi absoluto “desconocimiento” que en lugar de tocar las comisiones (de lo cual también me alegraré), se centren en los siguientes puntos….

  • Dar estabilidad al marco legal, y no solo en cuanto a legislación “Fiscal”, que regula este tipo de productos (modificaciones día si, día no)
  • Premiar” fiscalmente el ahorro a largo plazo (sea cual sea el instrumento de ahorro utilizado)
  • Penalizar o prohibir el cobro en forma de “capital” de este ahorro “premiado fiscalmente” (cobro en forma de rentas por ejemplo con un mínimo de 15 años)
  • Prohibir sistemáticamente o penalizar fiscalmente en el IRPF las campañas o regalos que fomenten las entidades (la competencia debe de basarse en “Producto y gestión” no en “caramelos”
  • Vigilar sistemáticamente la venta / comercialización de todo producto de ahorro a medio y largo plazo, con instrumentos que faciliten la comprensión al cliente. (hablar su lenguaje).
  • Establecer unos requisitos mínimos de formación certificada para aquellos profesionales que intermedien en este tipo de productos.

Y por último, si aún siguen existiendo clientes que prefieran la “tostadora”, por favor, al menos, compremos las “tostadoras” de calidad ¡¡¡¡

¿ Y tu ?

¿Eres de Tostadora o de Asesorar a tus clientes?

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@rafalgrol

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carta abierta al Sr. De Guindos sobre la rebaja de las comisiones en los Planes de Pensiones

Estimado Sr. De Guindos

A raíz de su comentario reflejado en diversos medios de comunicación, referente a una  “futura” rebaja de las comisiones máximas a aplicar en Planes de Pensiones, he apreciado una enorme alegría entre la mayoría de la población, además de “respirar todos más tranquilos”,  puesto que ya hemos encontrado finalmente la solución a todos los problemas relacionados con el “famoso sostenimiento o no” del sistema Público de Pensiones. 

Sin embargo, espero que no le importe que comparta con “usted” ciertos datos e información, la cual espero le muestre cierta “realidad existente” entre los que somos clientes de dichos productos

Podremos “juntos” (con su permiso) evaluar ……

Hasta que punto dicho producto está cumpliendo con “su” función, o la que debería de ser, convertirse en un complemento a nuestra “futura jubilación pública”. 

Me imagino que “usted” tendrá acceso a internet, y por tanto a los datos de Inverco, si no fuera así, no se preocupe, le puedo remitir en formato Excel los datos que necesite, a su entera disposición. 

Comencemos, 

Contamos en nuestro maravillo sistema privado y complementario de las futuras pensiones públicas, con un patrimonio medio por participe ni más ni menos que de unos 7.000.- euros, claro, eso sin contar con todo el ahorro de otro de los pilares fundamentales, me refiero a los planes de Empleo, y ya de paso, podemos incluir a los del “sistema Asociado”, con esto conseguimos contar con un patrimonio medio por participe de unos 9.000.- 

Claro, entiendo perfectamente que “usted” cuenta con más información y sabe perfectamente que hay muchos Planes que no tienen prácticamente patrimonio, y que si realmente obtenemos dicho dato con Planes realmente activos, dicha cifra “subiría”, pero …. , entonces no podemos hablar de un producto realmente con una implantación importante entre la población, ¿verdad? 

Eso sí, aunque puede parecer un patrimonio a toda luz INSIGNIFICANTE, contamos con la ventaja añadida …..

de que la estrategia de ahorro actual del “cliente medio”, le lleva a destinar más del 60% de todo lo acumulado a Planes de Pensiones  puros de renta fija, o garantizados.

Estos Planes se caracterizan por tener una rentabilidad que como usted sabe es formidable

(Rentabilidad media en los últimos 15 años de estos planes de Renta fija prácticamente no  llega al 2% anual, eso por supuesto sin estar “libre” de posibles pérdidas). 

Por cierto, tendencia esta que se mantiene, ya que en los 9 primeros meses de este año, casi el 60% de todas las aportaciones nuevas han ido a parar  a este tipo de productos, renta fija corto y largo plazo, garantizados. 

Pero claro, la situación que hasta ahora tenemos, según “usted” se soluciona, “obligando a rebajar” las comisiones de dichos productos (de lo cual por cierto yo me alegro como cliente-participe que soy) 

No sé si “usted” ha reparado en que los 5 primeros Grupos Financieros que más patrimonio “sistema individual” acumulan, suman más del 60% de todo el mercado, y si quiere, podemos unirles los siguientes 5 grupos en el Ranking.

De esta forma, verá “usted” que estos 10 Grupos Financieros controlan ni más ni menos que el 80% de todo el patrimonio gestionado en Planes de Pensiones Sistema Individual (unos 45.142.- mill. de euros). 

Pero, de nuevo le digo, el problema de todo y la solución estaba centrado en “las comisiones”…….. 

Con su permiso para terminar, le voy a proporcionar ciertas “ideas”, “reflexiones” sobre las que quizás “usted” pudiera pensar, recapacitar, sin ánimo por supuesto de pretender hacer su trabajo. 

¿Viendo las cifras reales de Patrimonio medio acumulado en casi 25 años de existencia del producto, realmente está cumpliendo su objetivo?  

¿El problema real por el que NO se aporta / ahorra con cantidades realmente “eficientes” está en las comisiones de los productos del mercado? 

¿Se ha apalancado la venta de este producto en demasía en el argumento fiscal (ahorro de impuestos)? 

¿Se ha llegado a pensar en modificar la fiscalidad de forma que no se convierta en un argumento de venta SOLO y EXCLUSIVAMENTE para los clientes de ingresos altos o medios-altos? 

¿Se ha fomentado de alguna forma por parte de las autoridades la “búsqueda de eficiencia” y “COMPETENCIA” en el mercado de Planes de Pensiones?

¿Se ha fomentado o articulado ventajas también a las Empresas para que apuesten de una forma DECISIVA por fomentar este “Pilar” básico en la previsión social complementaria (Planes de Empleo)? 

¿Se ha fomentado la “formación e información” de este tipo de productos entre la población más allá de la incidencia en el IRPF (ahorro de impuestos)? 

¿ Tienen “ustedes” la firme decisión de “informar” realmente a todos nosotros de cómo podría quedar nuestra pensión pública en el futuro? Y no solo a partir de los 50 años, como se pretende, por favor…… 

¿A caso un trabajador con 35 o 40 años no debería de contar con dicha información para poder tomar decisiones YA ? en otros países de nuestro entorno más cercano, esto ya es una realidad….. ¿somos Europeos o no? 

¿Porqué no se preocupan “ustedes” de VIGILAR y hacer cumplir estrictamente la legislación en cuanto a “traspasos de planes de pensiones”, vigilando que no se produzcan situaciones que bordean lo ético, moral y legal? Aumentaría la COMPETENCIA real, y se vería  beneficiado el cliente, y no me diga que esto no es posible, en otros sectores como el de las telecomunicaciones LO HAN HECHO. 

Por último …… y para no quitarle a “usted” ni un minuto más, 

¿Realmente el problema está solo y exclusivamente en las comisiones? 

Por favor, pensemos, reflexionemos….y ayudemos al Ministro ¡¡¡¡ 

Un saludo.

@rafalgrol

 

 

Rafael Alguacil Roldán on Google+

Consumo vs Ahorro:Hermanos “gemelos” obligados a entenderse

productos financieros para el ahorro

¿Cómo podemos aprovechar este ciclo económico?

La “crisis” no afecta igual a todos los productos de seguros….

¿ Aprovechas esta circunstancia ?

Atrás queda ya el 2008 donde empezamos a notar como la “actitud” hacia la compra de determinados productos de seguros por parte de los clientes cambiaba…..

Comenzaba a ser casi habitual escuchar a mediadores de seguros frases del tipo……

Como es posible que este cliente me “apriete” en el precio del seguro (del coche fundamentalmente)

Tu mismo seguro que podrías relatar mucho mejor que yo, dicha situación, y sobre todo su evolución en estos años….

Pero, no hay blanco sin negro, en esta vida parece como si casi todo estuviera “condenado” a tener su hermano gemelo, al cual se necesita y se “odia” al mismo tiempo.

Hay una pareja de hermanos un tanto peculiar, se llaman “ahorro” y “consumo”, seguro que los has visto en más de una ocasión.

¿Y si te digo que podemos aprovecharnos de ellos?

Es cierto que la Mediación tiene muchos retos por delante, y también muchas oportunidades, el problema es que no solo hay que detectarlas, sino sobre todo, lanzarse por ellas.

¿El cliente se preocupa en demasía por el precio de determinados “ramos” o productos de seguro?

La solución al menos parcialmente la tenemos nosotros….

Pero tendremos que tomar decisiones relacionadas con el tipo de cliente que queremos, productos a ofertar, y un largo etc…..

1 ¿A que tipo de cliente te quieres dirigir?

La respuesta a esta pregunta no debería de ser “a todo lo que se mueva”, estoy seguro que me entenderás……

Me pregunto si algunos Mediadores entienden la diferencia entre “cliente” y “póliza”, espero que nadie se sienta ofendido, no es mi intención EN ABSOLUTO, pero, a veces ves la distribución de carteras y los ratios por ejemplo de “pólizas /cliente”, y salvo casos muy particulares…..

¿ Gestionamos clientes o “despachamos” pólizas ?

Hay que hacer una gran reflexión sobre este tema, y la debe de hacer cada uno en “su casa”, no culpemos solo a la caída del consumo, y a la guerra de precios. Habrá que preguntarse también si nuestra forma de gestionar el negocio está o no alineada con lo que el mercado ofrece, debemos de ir siempre un paso por delante.

2 ¿ Qué tipo de productos aseguradores se han visto beneficiados por la crisis ?

La respuesta a esta segunda cuestión también es bastante conocida, solo basta con ver las estadísticas en el área “Vida”, fundamentalmente en el área “Vida-Ahorro”, y no es solo este área la que está creciendo.

Este tipo de evolución es lógica teniendo en cuenta el ciclo económico en el que nos encontramos, y que por cierto, continuará, aprovéchalo ¡¡¡

Ante la pérdida de ingresos por ramos que están siendo más afectados por la guerra de precios, gestiona tus clientes para obtener otras vías de ingresos.

A veces nos empeñamos en buscar fuera lo que tenemos dentro.

Captar nuevos clientes es importante, pero gestionar bien los que ya tienes, es aún MÁS importante.

El entorno actual favorece que el consumo se mantenga a niveles bajos, y esto es debido entre otros factores, no solo a que la renta disponible a nivel general ha descendido, sino que también hay cada vez un mayor número de personas que se deciden a “ahorrar”.

Y empleo la palabra AHORRAR, no especular u otras denominaciones.

¿ En qué somos especialistas tradicionalmente en nuestro sector ?

Precisamente en gestionar el AHORRO A MUY LARGO PLAZO …..

En vender “tranquilidad” para las familias de nuestros clientes a través de la múltiples opciones de Vida Riesgo que tenemos……( sin entrar en otras opciones aseguradores fuera del área Vida).

Más todo un universo de posibilidades que te ofrece la Previsión Social Complementaria….

En tu opinión…….

¿ Los cambios de tipo legal que estamos “sufriendo” no ayudan a incrementar la sensibilidad hacia este tipo de productos / soluciones ?

Para finalizar, me gustaría plantearte una pregunta…..

¿Crees que puedes obtener un mayor beneficio intentado luchar contra el ciclo económico o por el contrario, podrías “aprovecharte” del mismo para ir un paso por delante?

Nadar contracorriente tiene tarde o temprano consecuencias, aprovechar el entorno, la “marea” para mantenerte a flote e incluso avanzar más que otros, es tu decisión……

Un cliente no es solo una fuente de ingresos por lo que te ha comprado, sino que es una fuente de oportunidades por lo que te puede aportar en el futuro….., pero tendremos que ofrecérselo ¡¡¡

Buen comienzo de semana para tod@s ¡¡

productos financieros para gestionar el ahorro

Rafael

@rafalgrol

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Productos financieros ¿Polisémicos? : ¿existen?

productos financieros posibilidades

¿Qué es una palabra polisémica? Y un producto financiero “polisémico” ¿Qué podría ser? ¿Existen?

Al ver la ilustración que acompaña este post, seguramente habrás pensado que estamos en clase de “ingles” o de “alemán” o… de ambos idiomas.

Además, como según los expertos en el estudio de otras lenguas, a los españoles nos queda mucho camino por recorrer en este aspecto, mira por donde “D.Rafael” va a poner su granito de arena en este campo.

 Pues no…….., hablaremos de productos financieros, te lo aseguro……..

Una palabra polisémica es aquella que puede tener distintos significados dependiendo del contexto en el que se utiliza, pensemos en palabras de nuestra lengua como “gato”, “bota”, etc… , las cuales, según “qué” contexto significan una cosa u otra.

En el idioma alemán hay una palabra que a mi particularmente me gusta mucho, es una palabra muy simple y corta (no es muy habitual en dicho idioma, si  lo has estudiado como es mi caso, sabes perfectamente a que me refiero), y además, es una palabra muy rica en significado. Me refiero a la palabra “Bitte”, la cual, dependiendo del contexto en la que se utilice puede tener significados tan distintos como “pedir por favor algo”, “de nada” (ante un agradecimiento), o … “por favor, usted primero” (cediendo el paso en una puerta),  etc….

Y llegado este momento, te lanzo una pregunta……..

 ¿Crees que puede haber productos financieros que podríamos denominar “polisémicos”?

Con asociar dicho “adjetivo” a un producto financiero, no quiero poner en “armas” a cualquier lingüista que pueda leer este post, dejemos a la creatividad actuar, abramos la mente, y reflexionemos…..

Pues SI, yo particularmente creo que la mayoría de los productos financieros (IPF´s, Deuda Pública, fondos inversión, planes de pensiones, Seguros, etc….) pueden tener cierto componente “polisémico”

 ¿Qué podría ser un producto financiero polisémico?

Aquel que es capaz de “satisfacer” varias posibles necesidades de un cliente nuestro, visto de otra forma, un mismo producto, no tiene porque valer solo para un determinado tipo de cliente, sino que podemos orientar su comercialización a distintos tipos de clientes con distintas necesidades, aunque, el producto en si sea el mismo.

Pensad por ejemplo en un Seguro de vida – Ahorro a prima periódica….

Recuerdo hace más de 20 años cuando se denominaban de forma genérica “Planes de Jubilación” y por este motivo, muchos mediadores de seguros que los comercializaban, lo hacían pensando en un determinado tipo de cliente y para una necesidad concreta, “tener un ahorro para tu futura jubilación”.

 ¿Problema de este tipo de venta-comercialización?

 Nosotros mismos nos “cerramos el  mercado”, nos “cerramos a otras posibilidades” que nos puede brindar un mismo cliente con un mismo producto,

Hoy en día con todos los cambios legales y de “recortes” que estamos sufriendo (y que sufriremos en el futuro), un mismo producto (seguro vida ahorro a imposición periódica) puede convertirse en instrumento de ahorro para necesidades muy distintas que se planifiquen en una unidad familiar, por ejemplo…..

a)     Un ahorro destinado a cubrir parte de los gastos universitarios futuros de un hijo pequeño (pensando en un horizonte temporal de unos 15 años o más)

b)    Un ahorro destinado a cubrir una posible pérdida de ingresos que venga dada por una disminución o desaparición de una actividad de un autónomo.

c)     Un ahorro destinado a complementar la futura pensión pública, pero sin necesidad de aprovechar fiscalmente dichas aportaciones, dando mayor peso a la liquidez por cualquier causa.

d)    Un ahorro destinado por ejemplo a la adquisición de un determinado “bien patrimonial” en un plazo concreto de tiempo, pensemos por ejemplo en la adquisición de un bien inmueble dentro de “x” años en una zona determinada, la cual queremos financiar lo menos posible, gracias al ahorro acumulado

e)     Un ahorro destinado para realizar un determinado “viaje especial” transcurridos “x” años.

f)      Etc. etc. etc……

Podríamos poner tantos ejemplos como necesidades de ahorro puedan “planificar” en un entorno familiar, lo importante es el paso previo de planificación y ver qué instrumentos adecuados de ahorro podrían ayudar a cumplir ese objetivo planificado.

Os he relatado de una forma muy resumida un solo caso, pensemos por un momento en los fondos de inversión de tipología “antiguos monetarios”, cuya característica fundamental es por supuesto la liquidez inmediata y un nivel de riesgo mínimo muy controlado (salvo casos concretos con inversión en divisas, etc….)

Este tipo de fondos de inversión, pueden tener cientos de utilidades, lo importante es estudiar claramente la necesidad del cliente (particular o empresa).

En algunos casos me he encontrado con clientes que mantienen saldos próximos a los 200.000. o 300.000.- euros en este tipo de fondos, y a la pregunta de “qué objetivo de plazo se tiene marcado”, respuesta, “NINGUNO, es que lo tengo aquí porque no sé lo que voy a hacer con el dinero”………

¿ NO sé lo que voy a hacer con 200.000. o 300.000. euros ?  ¿Y desde enero o febrero y no lo sabe? ¿Hasta cuándo?

Creo que hay que sentarse con este cliente y hacerle ver que hay otras opciones, y si lo que le preocupa es la liquidez, también las hay,  y no hay que estar expuesto a obtener un 1,5% euro arriba, euro abajo…..

Los mismos Planes de Pensiones / PPA son productos que habitualmente se suelen “restringir” a un determinado % de público en general (gran error)

Es habitual comentarios del tipo…….. “este cliente no necesita un plan de pensiones, todos los años le devuelve Hacienda, no necesita ahorrar impuestos

 ¿ ?

 ¿ Cómo ?

 ¿Una persona por el simple hecho de que le sale la declaración de la renta negativa ya no puede ahorrarse impuestos?

¿Ya no necesita ahorrar?

¿ Tenemos claro de verdad todas las necesidades que podemos cubrir con un Plan de Pensiones o PPA ?

 Errores conceptuales que nos llevan a “Autolimitar” el abanico de clientes al que podemos ayudar con un determinado producto financiero.

En este sentido, hay que ver el sentido “polisémico” de este tipo de productos.

No podemos tener una visión simplista de la relación….

 “Un producto = una solución = a un tipo determinado de cliente”

 No….

 “Un producto = muchas necesidades financieras posibles a cubrir= todo un abanico de clientes y posibilidades distintas”

 No pienses en “producto”

Ni siquiera pienses en “cliente”

 Piensa y reflexiona sobre todas las posibles situaciones y necesidades que puede tener TU Cliente actualmente o en el futuro.

Por cierto, para terminar, voy a decirte algo que NO TE VA A GUSTAR…….

No tengas miedo de compartir tu cliente,

Puede que tenga algún tipo de necesidad  “objetivo financiero a cubrir”, la cual,  con tus actuales productos no puedas adecuadamente solucionar, piensa y reflexiona sobre si vale la pena darle hoy una “mala solución”, o mejor compartirlo y ayudarle a encontrar la solución ideal.

Aunque “hoy” no puedas llevarte “todo el pastel”……, cliente agradecido, y bien asesorado, más fidelizado, aunque sea solo en parte …….

Y tu ? un seguro de vida riesgo con qué tipo de necesidades lo podrías enlazar? y un PPA (Plan de Previsión Asegurado) o Plan de Pensiones? ….. me encantaría tener tu opinión ¡¡

Y recuerda, si te resulto interesante, por favor, compártelo ¡¡¡ te lo agradeceré ¡¡

Compartir conocimiento y experiencia para mejorar tod@s

Un saludo

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