“Una tostadora por favor y de regalo un Plan de Pensiones”


By J.M.Nieto-ABC.Edición Sevilla 09.12.2013
Imagen By “J.M.Nieto” ABC.Edición impresa Sevilla del 09.12.2013
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¿Y tu de quien eres? Decía la canción…..

O dicho de otra forma, ¿y tu que regalo me das?….

Por suerte esta pregunta cada vez nos la encontramos en menos ocasiones, ya que son bastantes las entidades financieras que van “olvidándose” de la tostadora, el TV, y un largo etc….. de cara a la captación de Planes de Pensiones o PPA´s a fin de año, pero …..

Ahora la moda está en las “bonificaciones” por Traspaso, dicho de otra forma para que nos entendamos….

“Te devolveré dentro de x años un dinero que yo ya te he cobrado, independientemente de que haya hecho o no bien mi trabajo como “gestora” y te haya proporcionado rentabilidad”

Es otra forma de “incentivar” el movimiento del dinero, pero esto no significa que ….

  • El partícipe acabe en el producto adecuado.
  • El partícipe acabe con el “Asesor” adecuado.

¿Habéis reparado en la “viñeta humorística” que acompaña el post?

Nunca el humor fue tan representativo de una “cruda realidad”

Este “ejemplo” gráfico representa uno de los grandes problemas por los que muchos “españoles” aún siguen sin confiar plenamente en este tipo de productos.

¿Otros problemas o causas?

Las hay,  muchas por desgracia, solo a modo de representación, y comenzando por la propia de la imagen….

  • Fiscalidad de salidaLo que no pago hoy lo voy a pagar con creces en el futuro
  • Rentabilidad, “Las rentabilidades que me ofrecen realmente son de risa
  • Riesgo, “Mi vecino rescató su plan de pensiones el año pasado y después de 10 años le han dado menos de lo que metió
  • GastosEl Banco siempre gana, aunque yo pierda ellos siguen cobrando los gastos de gestión
  • Asesoramiento Me ofrecieron este Plan en concreto porque lo tenían con una campaña especial

Son motivos que estamos ya algunos “hartos” de escuchar ¿verdad? ¿NO es tu caso?

Pero en realidad…

¿Qué motivo se esconde detrás de toda esta problemática?

  • ¿Es un problema real “de producto”?
  • ¿O es un problema de “Asesoramiento”?

Me vais a permitir que me convierta en un defensor no solo de los tan “maltrechos” Planes de Pensiones, sino por supuesto también de los PPA´s, o de los PIAS, o de cualquier instrumento de ahorro, porque seamos sinceros, no es un problema de producto, eso, lo digo, partiendo de la base de que TODO ES MEJORABLE

El problema real es la comercialización en masa y sin control alguno de este tipo de productos.

Algunas preguntas que podríamos plantearnos para reflexionar sobre ellas…..

  • ¿Quienes suelen ser las gestoras de fondos que más patrimonio captan?
  • ¿Suelen ser las que tienen los productos más competitivos?
  • ¿Los productos con menos gastos de gestión?
  • ¿Los productos más rentables?
  • ¿Los productos que ofrecen una mejor evolución a medio y largo plazo al participe?

Otras reflexión un tanto interesante….

Elige cualquiera de las plataformas por las cuales puedes ver e investigar en internet las distintas categorías de Planes de Pensiones, y elige al azar 2 o 3 de los productos que mejor comportamiento están teniendo, me apuesto contigo lo que quieras, a que son productos totalmente desconocidos, e incluso de gestoras que la mayoría de los partícipes NI CONOCE.

Pero…..

Claro …..

Lo importante para aumentar las aportaciones en la recta de fin de año son ….

Las promociones ¡¡¡

¿Recordáis el comentario del Sr. De Guindos sobre las comisiones de los planes de pensiones y su futura rebaja para “supuestamente hacerlos más competitivos y atractivos?

Una carta abierta al Sr. De Guindos (link al contenido de la misma)

Yo le propongo al señor Ministro desde mi absoluto “desconocimiento” que en lugar de tocar las comisiones (de lo cual también me alegraré), se centren en los siguientes puntos….

  • Dar estabilidad al marco legal, y no solo en cuanto a legislación “Fiscal”, que regula este tipo de productos (modificaciones día si, día no)
  • Premiar” fiscalmente el ahorro a largo plazo (sea cual sea el instrumento de ahorro utilizado)
  • Penalizar o prohibir el cobro en forma de “capital” de este ahorro “premiado fiscalmente” (cobro en forma de rentas por ejemplo con un mínimo de 15 años)
  • Prohibir sistemáticamente o penalizar fiscalmente en el IRPF las campañas o regalos que fomenten las entidades (la competencia debe de basarse en “Producto y gestión” no en “caramelos”
  • Vigilar sistemáticamente la venta / comercialización de todo producto de ahorro a medio y largo plazo, con instrumentos que faciliten la comprensión al cliente. (hablar su lenguaje).
  • Establecer unos requisitos mínimos de formación certificada para aquellos profesionales que intermedien en este tipo de productos.

Y por último, si aún siguen existiendo clientes que prefieran la “tostadora”, por favor, al menos, compremos las “tostadoras” de calidad ¡¡¡¡

¿ Y tu ?

¿Eres de Tostadora o de Asesorar a tus clientes?

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@rafalgrol

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5 comentarios en ““Una tostadora por favor y de regalo un Plan de Pensiones”

  1. Desde luego NO a la tostadora, aún no somos lo suficientemente conscientes del dilema de las prestaciones públicas, en los últimos 2 años hemos perdido 1.600.000 cotizantes ( unos 10.000 millones de euros), y las verdaderas reformas del sistema empezarán ahora. No en vano tenemos la tasa de sustitución muy por encima del resto de Europa.

    Debemos empezar a valorar la buena gestión, la profesionalidad y el asesoramiento adecuado a nuestras necesidades y no a las del mercado.

    Es algo tan importante como nuestro futuro y “el futuro es el resto de nuestra vida”.

    1. Totalmente de acuerdo contigo Raquel, no estamos viviendo un pequeño “parche” puntual en el tiempo, hablamos de cambios importantes en el sistema que nos van a afectar de lleno a los que estamos en cierto rango de edad o por debajo del mismo. Es hora de tomar la iniciativa y de tomar cada uno dentro de sus posibilidades ciertas decisiones respecto al ahorro futuro. Me temo que hoy por hoy “Ahorrar” para el futuro ha dejado de ser una opción para convertirse en una OBLIGACIÓN, siempre dentro de las posibilidades de cada uno. Gracias por tu aportación ¡¡¡ un saludo . Rafael

¿Te resultó interesante? Deja tu comentario, te lo agradeceré ¡¡¡

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