Archivo de la etiqueta: bancaseguros

Atención … Pregunta…. ¿Qué está ocurriendo con los PPA´s?

jubilación asesoramiento

El título del post, más podría ser digno de un concurso de los viernes por la noche en la “Primera” de TV Española.

Pero es cierto…. , algunos de nosotros recordamos los inicios de este producto de ahorro, que venía a competir directamente con los Planes de Pensiones, “Reyes y Señores” de la desgravación fiscal de final de año hasta esa fecha.

Ya han transcurrido 10 años desde aquel inicio, pocas eran las compañías de seguros que “apostaron” de una forma decisiva por este producto al principio, y de hecho, no fue hasta años más tarde,  cuando se permitió los traspasos entre estos productos “P.P´s” y los “PPA´s”, cuando realmente todos (compañías tradicionales y bancaseguros)  se dieron por aludidos, y empezaron con las ofertas  y lanzamientos de PPA´s.

En los últimos dos años, y sobre todo , en este último año, la agresividad comercial que se ha puesto de manifiesto sobre todo en Bancaseguros respecto a esta gama de productos de ahorro ha sido bestial, lo cual, en principio de debería de importar o asustar, pero…… si hay algunos puntos a tener en cuenta, los cuales entiendo deberán de corregirse o… “lo pagaremos todos” , y no solo me refiero a la comercialización de este producto por la parte de Bancaseguros.

prevision social ppa que ha pasado hasta ahora

¿Qué ha pasado? ¿Porqué de pronto ese auge de los PPA´s?

Hay puntos muy claros:

–         La evolución de los mercados financieros en los últimos años, sobre todo en los años de crisis con fuertes pérdidas de patrimonio en los planes de pensiones (y una gran pérdida debida a las rentabilidades negativas muy importantes en muchos casos).

–         Malas actuaciones comerciales en la venta de los Planes de Pensiones, por las cuales, no se “asesoraba” en materia de Jubilación, simplemente , se “COLOCABA” el plan de pensiones que ese año concreto estaba en campaña (con el regalito adjunto).

–         Cambio del perfil medio de ahorrador en planes de pensiones hacia producto MÁS SEGUROS, con expectativas de rentabilidad media a largo plazo menores pero que buscan seguridad.

–         Tácticas defensivas por parte de Bancaseguros en cuanto a la pérdida de clientes / patrimonio de Planes de Pensiones, “si voy a perder mi cliente por un traspaso a un PPA de la competencia, antes le ofrezco yo el PPA y que se quede aquí”.

–         Tácticas defensivas iguales a las de Bancaseguros emprendidas por compañías de seguro que trabajan con mediación tradicional.

–         Políticas de retribución de los PPA´s a la mediación frente a las retribuciones que ofrecen los PP´s. 

Solo he indicado algunos de los puntos que han conseguido convertir a los PPA´s en el producto estrella del ahorro en el pasado año, con crecimientos superiores al 500% en los últimos años (en número de asegurados), llegando ya a superar el 1.000.000.- , muy lejos aún de los partícipes de PP´s pero hay que tener en cuenta el histórico que ya tienen acumulado los PP´s.

Si comparamos las cifras de primas / privisiones gestionadas, los crecimientos y evolución son aún mejores.

ppa me preocupa

¿Y donde están los “puntos negros” de esta mágnifica evolución ? Porque los hay….

Me preocupa….

–         Los últimos lanzamientos comerciales que se han podido ver en prensa, en revistas especializadas, en internet, etc…., si le ponemos a un producto el apellido “PPA” debemos de vender un PPA, el sector no puede caer en errores que ya se han cometido en los Planes de Pensiones.

  • ¿Porqué se vende como producto TOTALMENTE ASEGURADO SIN RIESGO un PPA que solo ofrece un capital garantizado por Jubilación en un “punto concreto” o fecha concreta, manteniendo todo el resto de posibles situaciones en las que el cliente puede “tocar el dinero” a “valor de mercado”,  con el consiguiente riesgo para el cliente? “ESO”  NO se puede vender con la filosofía de un producto 100% garantizado.

Me preocupa……

–         Que se siga permitiendo las acciones comerciales tipo “regalito / Maletas” de fin de año, que van en contra totalmente de la filosofía de un asesoramiento real y concreto al cliente.

Me preocupa……

–         Que se utilicen mensajes publicitarios donde el % de interés técnico ocupa el 40% de toda la página y el resto de condiciones del PPA apenas un renglón de 1 milimetro de grosor.

Me preocupa……

–         Que haya (pocos pero los hay) profesionales del sector que también están entrando en este juego “no tan limpio” y muevan o trasladen literalmente hablando a sus clientes de un PPA a otro por el mero beneficio económico vía comisiones , etc…

Me preocupa……

–         Que no se CONTROLE POR PARTE DE LA AUTORIDAD correspondiente que se entregue y se remita periódicamente toda la información necesaria a los clientes , para que puedan ser conocedores de lo que realmente han comprado, y si hablamos de los “proyectos” que se realizan, solo basta ver unos cuantos casos para “valorar” la SERIEDAD de algunas compañías en ese sentido (lo digo en plan irónico)

Me preocupa……

–         Que el cliente medio de este país siga teniendo una cierta IN-madurez en todos estos temas, y siga utilizando para sus decisiones de compra en estos productos argumentos tan “pobres” como la rentabilidad “supuesta” sin entrar en otras consideraciones que bien podrían inclinar la balanza a una decisión más reflexionada e inteligente.

Me preocupa……

–         Leer declaraciones de “Expertos” y “responsables” de algunas entidades financieras haciendo referencia a la necesidad de dar respuesta a los clientes y a su “busqueda de la seguridad” en sus ahorros destinados a la jubilación, para posteriormente ver el portfolio de productos PPA de esa entidad y asombrarse de que ni siquiera tienen un capital garantizado en caso de Invalidez del asegurado, “dime de que presumes y te diré de qué careces”

Me preocupa……

–         Que ante la actitud de algunas entidades a INFRINGIR de una forma CLARA, DECIDIDA la normativa en relacionada con los “traspasos” , para simplemente intentar de una forma “poco profesional” defender el patrimonio y que el cliente no se vaya, los órganos / autoridades  correspondientes NO HACEN NADA, NI LO HARAN. Señores esto es la guerra y salvese quien pueda (es el mensaje que nos envían).

Me preocupa……

objetivo no es venderle al cliente lo que quiero, sino lo que necesita

–         En definitiva, que todo el mundo piense primero en si mismo, y si queda tiempo, se piense “quizás” también en el cliente…… 

Dicen que el tiempo coloca a todo el mundo en su lugar, esperemos que sea así, y que poco a poco, el cliente vea realmente donde está recibiendo un trato y asesoramiento profesional para este tipo de productos, y allá donde lo encuentre, sea una sucursal bancaria, o un mediador de seguros, o cualquier otra figura, …. Por favor, que se quede allí.

Un saludo para todos

Otros post que te recomiendo relacionados con este …..

Bueno , Bonito y Barato se escriben con “R”, “L” y “R” http://bit.ly/V94wLX

Maldita TAE (segunda parte) ahora maldito PPA  http://bit.ly/St073y

Maldita TAE (una anécdota sufrida en una entidad financiera) http://bit.ly/RkWNp6

Perfiles clientes ahorradores?  o ¿perfiles de vendedores/asesores? http://bit.ly/PGmvs4

Rafael

@rafalgrol

que esta sucediendo con los ppa

¿Te gustó este post? ¡¡Compártelo !! y no dudes en enviarme tus comentarios, serán más que agradecidos.

¿Sigues este blog? Si? Gracias ¡¡¡ y si no es así recuerda que puedes seguirlo por email.

Igualmente si deseas contactar conmigo por otras redes sociales, como Twitter, Facebook, Linkedin encontrarás los links en este mismo blog.

Anuncios